Куда инвестировать в кризис и как заработать, пока остальные теряют деньги

Во время кризисов замедляется рост экономики, увеличивается уровень инфляции и безработица, люди часто теряют деньги. Но даже в такой ситуации есть возможности сохранить и нарастить свой капитал. Не случайно говорят, что самые крупные состояния сколачивают в двух случаях: когда строится новая империя и когда она рушится, то есть в самый кризисный момент.

В переводе с китайского «кризис» означает «возможность». В это время капиталы перераспределяются, и пока кто-то теряет деньги и даже разоряется, другие увеливают свое состояние. Заработать в кризис реально, даже если вы не миллионер из списка Forbes, а человек со среднестатистическими доходами. Но сначала нужно определиться, чего вы хотите: просто сохранить средства или приумножить их. Разберем, как грамотно инвестировать в кризис.  

Чем отличаются инвестиции в кризис

Люди занимаются инвестированием в разных обстоятельствах, и в каждой ситуации необходим свой набор инструментов.  Одно дело, когда все хорошо, и вокруг изобилие, другое – когда наступает дефицит ресурсов. Текущие расходы, кредиты, налоги и другие обязательные платежи не оставляют возможностей для инвестиций, количество обязательств растет, а свободного времени и возможностей все меньше. Все это часто может привести к финансовому коллапсу: люди заняты выживанием и не думают об инвестициях, откладывая их до лучших времен.

Нужно понимать, что в России кризисы – это часть нашей жизни: они были и будут всегда. Экономика развивается циклично, за ростом следует спад, и так повторяется постоянно. Мы живем в мире циклов, пузырей и кризисов, но это не повод отказаться от инвестирования.

В такой ситуации важно иметь прокачанное финансовое мышление и финансовую стратегию на разные случаи жизни. На живых встречах “Территории Инвестирования” участники играют в “Денежный поток”. Бывали случаи, когда из-за одной ошибки вся команда была дисквалифицирована. Всего одна ошибка – и приходится все начинать с нуля. Точно также происходит из жизни – всего одно неверное решение приводит к серьезному откату назад. На игре специально создают такие ситуации, когда человек может увидеть и оценить свои финансовые решения в реальной жизни, чтобы понять, что он делает не так, и что мешает ему достичь лучших результатов. Когда люди учатся решать такие проблемы в сообществе в процессе игры, они видят их и в реальной жизни: видят паттерны, видят, как другие люди решают эти вопросы. Это помогает им прокачивать свои инвестиционные навыки в любых жизненных ситуациях.

Куда инвестировать в кризис

Первое, во что стоит инвестировать – это свое образование. Нужно прокачать себя, прокачать свои инвестиционные и профессиональные навыки. Чем более вы востребованы на рынке труда, чем более высокооплачиваемая у вас профессия, тем проще пережить любой кризис. 

Второе, во что стоит инвестировать – это языки. В наше время чем больше языков вы знаете и чем выше уровень владения этим языком/языками, тем больше возможностей для коммуникаций и выхода на международный уровень. Изучить иностранный язык можно удаленно по скайпу или в языковой школе. 

Третье – это свободы. Кажется, что мы живем в свободном мире, и об этом говорят на каждом шагу. Но фактически мы сейчас живем в мире, где все открыто и прозрачно. Социальные сети, движения средств по счетам – все это отслеживается и контролируется. Чем больше у вас свободы, чем больше вы можете перемещаться по разным местам, ездить по другим странам, тем больше возможностей открываются перед вами.

Четвертое – это ваш бизнес. Свое дело, которые вы создаете и где вы будете находиться у источника доходов вместо того, чтобы работать за зарплату. Когда вы инвестируете, вы передаете деньги кому-то в расчете на то, что они принесут вам еще больше денег. Бизнес – это другая ситуация, в которой вам нужно взять на себя ответственность за себя и своих сотрудников. К сожалению, в России очень мало людей, которые способны взять такую ответственность.

Узнайте 5 новых идей для бизнеса с нуля и ТОП-10 идей для маленького города.

Только когда у вас выполнены эти четыре пункта, можно рассмотреть варианты увеличения капитала и создания пассивного дохода при помощи:

• акций, облигаций;
• инвестиций в чужой бизнес;
• криптовалют;
• недвижимости;
• доходных автомобилей;
• доходных сайтов.

Читайте обзор перспективных идей для малого бизнеса.

Как пережить кризис

Мы постоянно сталкиваемся с кризисами.  То, что поможет нам их пережить – это финансовая подушка безопасности. Лучше всего хранить ее в корзине из трех-четырех валют: например, рубли, доллары, евро.

Рубли нужны, чтобы в случае необходимости не приходилось срочно распродавать активы, продавать свои доходные дома, криптовалюту за дешево. Кризис – это то время, когда продавать невыгодно, потому что все сильно падает в цене. Зато в это время выгодно покупать. В кризис 1998 года недвижимость упала в цене в 2-3 раза, и те, кто нашел смелость и деньги купить ее в тот момент, неплохо заработали.

Одна из составляющих удачной инвестиции – это покупка, когда цена актива находится “на низах”. Задача инвестора – купить дешево. Когда у тебя есть деньги, ты просто берешь и покупаешь. С 1998 года недвижимость уже выросла в цене в 6 раз. Люди, которые тогда ее купили, уже стали богатыми людьми.

Также инвестору нужно подобрать правильный набор инструментов. Если у вас уже есть крупный капитал, который нужно “запарковать” в низкорисковый актив для получения пассивного дохода – это одна стратегия. Например, это может быть зарубежная недвижимость или доходная недвижимость. Если капитала пока нет, нужно искать возможности и выбирать мультипликаторы доходности, которые позволят вам быстро нарастить капитал, – это другая стратегия. Получение пассивного дохода в этом случае будет следующим этапом.

Обзор вариантов, во что можно вложить деньги

Разберем основные варианты, во что можно вложить деньги в кризис.

Банковские вклады в рублях или в валюте

Это самый простой и традиционный способ вложения денег. Правда, назвать его инвестицией в полном смысле слова сложно, потому что основная цель инвестиций – увеличить капитал. В случае с банковским вкладом сделать этого не получится. Уровень доходности депозита в лучшем случае покрывает инфляцию. А вот для создания “подушки безопасности” банковский вклад подойдет. Разумнее всего распределить депозит на нескольких вкладах в разных банках, на валютных и рублевых счетах. Не храните в одном банке больше застрахованной суммы (по состоянию на 2019 год это 1,4 млн. рублей). Выбирайте депозиты с максимальными ставками.

Среди преимуществ банковских депозитов:

1. Высокая ликвидность. Вклад можно забрать в любое время. Правда, если вы снимаете деньги раньше срока, возможна потеря начисленных процентах. Чтобы этого избежать, можно сделать несколько вкладов с разными сроками (например, от 3 месяцев до 2 лет).
2. Защищенность. Государство гарантирует сохранность ваших средств на депозитах в пределах суммы страхования вкладов.

Депозиты в валюте имеют еще более низкие процентные ставки по сравнению с рублевыми (5-8% по рублевым против 2-4% по валютным депозитам). Многие стараются заработать на разнице курсов, но гарантировать повышение курса иностранной валюты к рублю никто не может. Правда, как показывает практика, в долгосрочной перспективе доллар, евро, английский фунт, йена и другие популярные валюты растут по отношению к рублю.

Лучше всего открыть вклады сразу в разных валютах, приблизительно в равных пропорциях. К традиционным рублям, долларам евро можно добавить  другие признанные валюты – китайский юань, японскую йену, швейцарский франк, английский фунт. В случае обесценивания национальной валюты ваша корзина вкладов будет застрахована от обесценивания. Поскольку крупнейшие мировые валюты тесно связаны между собой, ослабление одной из них обычно ведет к усилению других. Диверсификация вкладов даст вам уверенность в сохранности сбережений.

Облигации и акции

Облигации немного напоминают вклады: и в том, и в другом случае вы точно знаете, какую сумму получите в момент окончания срока. При этом доход по облигациям обычно выше. Покупая эти ценные бумаги, вы по сути одалживаете деньги под оговоренный процент. Покупка облигаций чаще всего проходит через брокера, хотя сейчас есть сервисы, позволяющие купить некоторые бумаги самостоятельно.

В отличие от вкладов, где при досрочном снятии вы не получите процентов, даже если сняли деньги за пару дней до окончания срока, облигации обладают хорошей ликвидностью. Их можно купить/продать в любое время без потери начисленных процентов. Вне зависимости от дня продажи вы получите так называемый купонный доход.

В кризис чаще всего повышается ставка рефинансирования, а за ней начинают расти и проценты по депозитам. Но поскольку государству это невыгодно, со временем ЦБ начинает снова снижать ставку, и проценты падают. Поэтому в кризис имеет смысл купить долгосрочные облигации, имеющие срок погашения от пяти до пятнадцати лет с фиксированной доходностью. Это не принесет сверхдоходов, но здесь реально получить порядка 15% годовых.

Что касается акций, кризис также открывает новые возможности для заработка. В это время многие компании, которые ориентированы на импорт, получают повышенную прибыль при сохранении прежних затрат. К отраслям, которые хорошо переживают кризис и часто начинают зарабатывать больше, относятся нефтегазовый сектор, отрасль добычи металлов и машиностроения. Если вы владеете акциями таких компаний, то можете благополучно пережить кризис.

Также во время падения экономики можно дождаться падения цен и скупить подешевевшие акции крупных компаний. В кризис падение цен достигает 50%, иногда доходит до 80%. Покупать имеет смысл так называемые голубые фишки, то есть акции известных и крупнейших компаний, которым не грозит банкротство. Любой кризис рано или поздно подойдет к концу, акции снова  «выстрелят» и могут достичь новых ценовых максимумов. За счет этого за год можно получить доход до 30% и даже выше.

Например, во время кризиса 2008 акции Сбербанка упали на 85% – со 100 рублей до 15. Все их продавали, покупателей не было. Зато в следующие три года эти ценные бумаги выросли более чем на 700%. Вложенный в акции в 2008 году рубль принес бы шесть рублей через три года.

Нужно понимать, что акции и облигации – это долгосрочные вложения на несколько лет. Если же вы не хотите в этом разбираться, можно инвестировать в ПИФ – в таком случае пакет ценных бумаг для вас подберет управляющая компания. Но независимо от финансовых результатов таких инвестиций вам придется заплатить комиссионные. Читайте также про ПАММ счета.

Драгоценные металлы

Во все времена золото и другие драгметаллы считались “тихой гаванью” для инвестиций. Это стабильный актив, имеющий объективную ценность, и он веками служит защитой от финансовых кризисов. Инвестировать в золото часть капитала можно как в виде покупки обычных физических слитков, так и в виде открытия специальных счетов – ОМС.

Золото остается некой общепризнанной мировой валютой, поэтому считается, что оно надежно защитит ваши сбережения. И чем глубже финансовый кризис в стране, чем больше обесценивается национальная валюта, тем выше ценность золота. В очень долгосрочной перспективе (50-100 лет) драгоценные металлы растут в цене всегда, независимо от кризисов. Но нужно понимать, что это очень долгосрочная инвестиция – даже более долгосрочная, чем все остальные.

Инвестиции в недвижимость

Кризис – хорошее время, чтобы купить подешевевшую недвижимость. Затем недвижимость можно перепродать, когда цены на нее вырастут, или сдавать ее в аренду. С инвестиционной точки зрения второй вариант предпочтительнее.

Есть разные стратегии инвестиций в недвижимость:

1. Покупка доходной квартиры. Лучше всего разделить одну квартиру на 1-4 небольших студии площадью 15-20 кв. метров и тем самым в полтора раза увеличить доход с каждого метра. Поскольку для инвестора важно купить актив как можно дешевле, кризис открывает перед ним хорошие возможности. Даже если в этот момент цена аренды чуть просела, это временное явление. А чтобы увеличить денежный поток, можно сдавать квартиру посуточно.
2. Доходный дом. Принцип тот же, что с доходной квартирой – большой объект делится на малые и сдается в аренду, только дом можно распилить на 10-25 студий. В качестве  бонуса – наличие участка у дома и отсутствие соседей за стенкой, которые будут жаловаться на ремонт. Кроме того, квадратный метр здесь обходится дешевле, чем в квартире, а при сдаче студии в аренду при прочих равных разницы нет. А еще на дом можно получить хорошую скидку – особенно в кризис.
3. Коммерческая недвижимость. Речь идет о помещениях на первых этажах или в торговых центрах, которые можно сдавать под офисы, склады, коворкинги. Если действовать грамотно, коммерческая недвижимость может принести еще более высокую доходность по сравнению с жилой.
4. Доходные гаражи. Цена покупки гаража по сравнению с домами и квартирами минимальна, что дает возможность любому человеку приобрести доходный объект. Гараж после минимального ремонта можно выгодно сдать и получить высокий процент.
5. Субаренда. В этом случае ничего покупать не нужно: недвижимость берется в аренду на долгий срок и сдается – обычно посуточно.  

Криптовалюты

Криптовалюты – относительно новый и очень перспективный инструмент, который может позволить вам существенно нарастить капитал за 3-5 лет (а если повезет – и быстрее). Важно понимать, что криптовалюты волатильны: это спекулятивный инструмент, который не дает пассивного дохода. Заработать на таких активах можно на разнице между курсом покупки и курсом продажи. Кризис – хорошая возможность купить криптовалюты дешево, поймать их “на низах”.

Но важно понимать, что цифровые активы могут вырасти не сразу: в определенных ситуациях они падают, теряя иногда по 80-85%. Но в долгосрочной перспективе такие активы растут и приносят инвесторам иксы. Существенный плюс – в том, что в криптовалюты можно инвестировать любую, даже минимальную сумму.

Доходные сайты

Еще один актив, в который можно инвестировать даже минимальную сумму, приносящий доход в режиме 24/7 и не требующий активного участия инвестора. Доходные сайты (ДС) позволяют зарабатывать от 36% годовых на лидогенерации, продаже рекламы и  партнерских ссылок. ДС можно купить или создать с нуля самостоятельно.

Инвестиции в доходные сайты кажутся чем-то сложным, особенно  если вы – гуманитарий, слабо понимаете технические моменты и не являетесь экспертом в какой-то теме. На самом деле получать денежный поток с ДС может любой человек. Для этого требуются абсолютно минимальные технические знания. А еще сайт – очень ликвидный актив, который при необходимости легко продать. Доходность сайтов почти не зависит от текущей финансовой ситуации, но покупать сайт лучше всего в кризис, потому что в это время можно торговаться и получить скидку.

Читайте, как раскрутить свой сайт.

Доходные автомобили

Автомобиль – давно не роскошь, и он может быть не только средством передвижения. Есть несколько стратегий, которые позволяют получать пассивный доход на авто:

1. Сдача в долгосрочную аренду. Стратегия требует минимального участия инвестора, но и доходность будет не самой высокой.
2. Сдача в посуточную аренду. При этом машину можно взять в кредит – если выбрать подходящую для этого марку и модель, доход от аренды существенно превысит платеж по кредиту.
3. Сдача под такси. В этом случае доход будет выше, но и заниматься бизнесом придется дольше. Вам нужно отдать машину водителю, которые будет таксовать за фиксированную плату (обычно около 2 000 за смену). Остаток  за минусом мелких расходов забирает хозяин.

Во всех вариантах машина должна быть полностью застрахована (ОСАГО, КАСКО, включая риски при использовании авто третьими лицами), а если вы берете ее под такси – нужно получить лицензию. Использование кредитного плеча позволяет существенно повысить доходность инвестиций в автомобили. Этим можно заниматься как бизнесом, но если вы хотите получать пассивный доход – достаточно просто передать авто в управляющую компанию.

Читайте, как купить авто у банка.

Куда вложить деньги в кризис: советы опытных инвесторов

Важно идти к успеху не одним путем: у вас должно быть несколько дорог. Если вы пока на старте и хотите увеличить капитал, вам нужно рассматривать разные инструменты – криптовалюты, доходные сайты, доходные квартиры, доходные автомобили и т.д. У них разные особенности, разный уровень риска, но каждый из них может привести вас к финансовой свободе.

Когда вы находите возможность идти разными путями:

• инвестируя в каждый из этих инструментов,
• активно развиваясь и увеличивая свою ценность на рынке труда,
• прокачивая свои навыки инвестора,
• имея в запасе финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств,
• имея бизнес, который генерирует доход, закрывает основные потребности;

Это именно та конструкция, которая дает возможность достойно жить в мире кризисов и пузырей и постоянно наращивать свой пассивный доход.

Читайте также про пассивный заработок в интернете.