Финансовая пирамида: принцип работы и 5 самых известных проектов

Каждый человек слышал про “волшебные” схемы обогащения: вложил тысячу рублей, через неделю получишь десять тысяч. Звучит заманчиво, но, как правило, на таких проектах обогащаются только их создатели. А самая распространенная схема мошенничества в этой сфере – финансовые пирамиды. О том, что это такое, как их распознать и можно ли на самом деле заработать на пирамиде, расскажем в статье. 

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида, или схема Понци (по имени Чарльза Понци – человека, который организовал первую пирамиду в 1920 году) — структура, привлекающая инвесторов обещанием сверхдоходности. При этом она не занимается никакой реальной финансовой деятельностью, а заработок получает только за счёт привлечения новых участников. Первые вкладчикам выплачивают обещанные дивиденды за счет вложений новых членов, но со временем людей становится все больше, и выполнить обязательства перед всеми невозможно. Тогда компания закрывается. Средний срок жизни финансовой пирамиды – от полугода до полутора лет, хотя в некоторых случаях такие компании могут существовать дольше. 

Финансовые пирамиды находятся все закона почти во всех странах мира. В России их деятельность запрещена ст. 172.2 Уголовного кодекса.

В 2017 году специальное отделение Центробанка обнаружило 137 пирамид, в 2018 ЦБ — 168 пирамид.  В 2019 году ЦБ выявил 237 пирамид. Цифры ущерба в разные годы отличаются: согласно отчету ЦБ, в 2016 году он составил 1,7 млрд рублей, в 2017 — 800 млн рублей, в 2018 году — 2,42 млрд рублей.

Читайте также: 6 советов, как накопить миллион.

Как работает финансовая пирамида

Разберем, как работает финансовая пирамида и почему люди несут туда свои сбережения. Финансовые пирамиды предлагают доходность от 50% и выше и активно привлекают новых членов. Их отличает агрессивная реклама: чтобы удержаться на плаву и заработать хотя бы в первые месяцы, надо активно наращивать клиентскую базу. Поэтому они часто предлагают дополнительные бонусы всем, кто помимо вложения собственных денег приведет друзей.

Например, пирамида обещает доход 10% в месяц. Человек вкладывает 1000 рублей и через месяц получает обещанные 1100. Это очень хорошая доходность, ведь в банке трудно получить больше 5-6% годовых.

Через месяц он вкладывает все свои свободные деньги – 100 000 рублей и рекомендует пирамиду своим родственникам и знакомых. Количество участников растет, и первые вкладчики получают выплаты за счет вкладов новичков. 

Получив вторую выплату, инвестор берет кредит в банке, ведь за кредит нужно выплачивать всего 15% годовых, а он рассчитывает заработать за год 120%. Но в какой-то момент у компании, в которую он вложил, возникают проблемы: или техническая неисправность, из-за которой нельзя вывести деньги, или чрезмерный интерес правоохранительных органов. Как правило, в этот момент пирамида прекращает свою работу, ее руководство исчезает, а вкладчики больше.

Это классический принцип работы. Возможны небольшие вариации в зависимости от вида финансовой пирамиды. 

Виды финансовых пирамид

Вот некоторые виды финансовых пирамид:

1. Классическая пирамида. Не ведет никакой финансовой деятельности, но маскируется под инвестиционную, страховую компанию, благотворительный фонд, под компанию сетевого маркетинга. При этом не имеет реального товара, представляющего ценность, и никуда не вкладывает деньги инвесторов (хотя им говорят обратное). Самый известный пример – МММ.
2. Форекс-пирамида.  Предлагает услуги брокера для желающих заработать на Форекс и рисует в личных кабинетах высокие цифры заработка. В реальности деньги не участвуют в торгах на Форексе. Клиентам показывают прибыль в личном кабинете, дают возможности вывести деньги 1-2 раза и предлагают привести знакомых. Прибыль участникам выплачивают за счёт привлечения средств от новых членов пирамиды, затем выплаты прекращаются. 
3. Криптовалютные пирамиды обещают владельцам получение высоких доходов за счёт роста токена в цене. Так было у «Кэшбери» с их CashberryCoin. Организаторы обещали, что их монета станет «убийцей биткоина»: самой быстрой, надёжной, востребованной и децентрализованной. На пике курс монеты достигал 150 рублей, но после закрытия компании он обрушился. 

Читайте также, как составить финансовый план семьи. 

Примеры денежных пирамид

Вот несколько самых известных денежных пирамид:

МММ

Самую известную пирамиду России основал Сергей Мавроди. 1 февраля 1994 года в продажу поступили акции «МММ». Цены на них устанавливала сама компания, и котировки постоянно росли. Затем Мавроди ввёл в обращение «билеты МММ».

Руководство «МММ» использовало агрессивную рекламу в газетах, на радио и центральных каналах телевидения. В 1993 году Мавроди поздравлял россиян с Новым годом.

27 июля 1994 «МММ» приостановило выплаты денег, а 4 августа 1994 года Мавроди арестовали по обвинению в уклонении от налогов. Впоследствии дело закрыли. После ареста начались народные волнения, люди требовали выпустить Мавроди, вкладчики приходили к Белому дому. В сентябре 1997 года «МММ» признали банкротом. До сих пор нет точных данных о количестве пострадавших — разные источники называют цифру от 2 до 15 млн человек. Сам Мавроди виновным в крахе компании считал Правительство. 

В начале 2011 года Сергей Мавроди объявил о создании «МММ-2011: Мы Можем Многое!». Он сразу признал, что это финансовая пирамида, и предупредил вкладчиков о рисках. В 2015 года Мавроди остановил работу «МММ» в России, но пирамида продолжила работать в других странах — преимущественно африканских и азиатских. А в конце 2017 года Мавроди запустил криптовалюту Mavro.

На фоне успеха «МММ» в России появилось более 1500 финансовых пирамид: «Хопёр-Инвест», «Властилина» и другие.

Кэшбери

«Кэшбери» (Cashberry) называют крупнейшей пирамидой со времён «МММ». Компания появилась в 2011 году в Ростове-на-Дону и первое время работала как микрофинансовая организация (МФО). Строительство пирамиды началось в 2016 году.

Компания обещала вкладчикам доходность 200–600% годовых от биржевых торгов,  вложений в недвижимость и криптовалюту. Чем больше новых вкладчиков приводил клиент, тем выше был его потенциальный доход. Для привлечения инвесторов компания проводила агрессивную рекламную кампанию с участием Ольги Бузовой, Николая Баскова, Валерия Меладзе.

Основатель «Кэшбери» редко появлялся на публике, но обращался к инвесторам через свой канал на YouTube. Этот человек известен как Артур Варданян, но до сих пор непонятно, настоящее ли это имя.

В сентябре 2018 года Центробанк заподозрил, что «Кэшбери» — финансовая пирамида. Вскоре делом заинтересовалась Прокуратура, а уже в ноябре Артур Варданян объявил о закрытии компании.

Руководитель холдинга не признал обвинений: как и Сергей Мавроди, Варданян обвинил в сложившейся ситуации власть и конкурентов. Он предложил вкладчикам продолжить работу в рамках новой «международной структуры» Global Decentralized Community, предлагающей «объединение МЛМ и блокчейн технологии». 

Прокуратура выяснила, что компания не вела инвестиционную деятельность, а полученные средства шли на оплату рекламной кампании и выплаты первым вкладчикам. 

Холдинг «Кэшбери» был оформлен как сеть МФО: нескольких российских и одной британской. Сложная структура организации, включающая несколько юридических лиц с неясными связями и функциями — один из признаков пирамиды. Организаторам удалось продержаться на плаву так долго во многом благодаря тому, что вклады в основном переводились на карты физических лиц, без оформления договора с подтверждением перевода, или на электронные кошельки.

В конце 2018 года ЦБ оценил ущерб от действий «Кэшбери» в 3 млрд рублей, а каждый вкладчик в среднем потерял от 500 тысяч до 1,5 млн рублей. Точную сумму ущерба узнать сложно: организаторы финансовой схемы использовали разные способы расчётов, включая криптовалюту.

Forex Trend и MMCIS

Самые известные форекс пирамиды на русскоязычном пространстве  – Forex Trend и MMCIS Обе компании появились в 2008 году и просуществовали очень долго для пирамиды: MMCIS закрылась в 2014 году, а Forex Trend — в 2015.

Forex Trend называл себя международным форекс-брокером и предлагал клиентам трейдинг на ПАММ-счетах, активно вёл рекламную кампанию с участием Гоши Куценко. Forex MMCIS Group позиционировала себя как международного форекс-дилера. Пирамиду пиарили Анфиса Чехова, Александр Буйнов, Леонид Ярмольник.

В 2014 -2015 годах обе компании попали в чёрный список Центра регулирования внебиржевых финансовых инструментов и технологий (ЦРФИН) и закрылись. 

OneCoin

Cамая известная и крупная в мире крипто-пирамида. Была запущена в 2014 году Ружей Игнатовой  и официально занималась реализацией «учебных пакетов» посредством сетевого маркетинга. Пирамида работала почти 3 года, за это время привлекла 3 миллиона человек и по официальным данным – около 4 млрд долларов, хотя некоторые источники называют сумму в 15 млрд.

Руководители обещали сделать OneCoin самым успешной криптовалютой в мире и “убийцей биткоина”, который станут принимать в качестве оплаты за товары во всем мире. На самом деле проект даже не имел собственного блокчейна. Все закончилось в октябре 2017 года, когда основательница пирамиды исчезла – с тех пор о ней ничего не известно, хотя полиция задержала несколько связанных с руководством людей. 

Другие известные и крупные крипто-пирамиды – Bitconnect, PlusToken. 

В целом криптовалюты открыли финансовым пирамидам новое поле для деятельности. Слабое звено любой пирамиды – необходимость выплаты денег своим вкладчикам. В какой-то момент участников становится так много, что вернуть деньги и выплатить обещанные дивиденды уже невозможно. Но в случае с пирамидами никто не требует платить реальные деньги – расчет идет не в фиате, а в токенах, которым организаторы обещают бешеный рост. Отсутствие этого роста можно объяснить общим спадом на рынке или вовсе нарисовать в личном кабинете участника нужные цифры (если криптовалюту нельзя вывести и продать за фиат, не имеет значения, какая цена обозначена на сайте – это всего лишь картинка на экране). Поэтому криптовалютные пирамиды могут существовать дольше, чем классические схемы Понци. 

Признаки финансовой пирамиды

Вот основные признаки финансовой пирамиды:

• Сверхдоходность. 50% годовых и более всегда говорят о повышенных рисках. Получить такую доходность в реальном бизнесе очень сложно, а получать её регулярно — практически нереально.
• Непонятная схема получения дохода. Руководство не объясняет, откуда берутся сверхприбыли.
• Необходимость перевести деньги на счет физического лица, внести их наличными или перечислить криптовалюту. Финансовые пирамиды предпочитают виды платежей, по которым их сложно отследить, и избегают перечисления на официальный счёт компании.
• Сложное организационное устройство — например, у «Кэшберри» было несколько компаний, одна из которых — оффшорная. Смотрите договор и уставные документы. Если увидите несколько компаний, находящихся в разной юрисдикции, задайте вопрос — к чему такие сложности? Скорее всего, это продуманная схема ухода от ответственности.
• Нестыковки в документах, например, несовпадение года рождения одного и того же лица. Отдельно посмотрите, какую ответственность компания несёт за ваши финансовые потери.
• Использование фото из интернета. Организаторы пирамид обычно не хотят «светиться». Чтобы это проверить, достаточно поискать фотографию в картинках Яндекса или Google.

Косвенные признаки:

• Требование привлечь новых членов. По такой схеме работают не только пирамиды, но и МЛМ компании. Отличие пирамиды в том, что у неё нет реального продукта.
• Агрессивная реклама. Не каждая компания с агрессивной рекламой — пирамида, но каждая пирамида ведёт активную пиар-компанию, на которую уходит до 50% её доходов.

Несмотря на то, что деятельность финансовых пирамид является мошеннической и преследуется по закону, каждый год появляются сотни новых компаний, и вкладчики несут туда свои деньги. Будьте внимательны, если вам предлагают сверхдоходность и не предупреждают о рисках – за такими обещаниями часто скрываются пирамиды. 

Читайте также Как гарантированно заработать себе на пенсию.