Финансовый план семьи: 4 шага к составлению

Многие люди не могут четко ответить на вопрос, куда уходят их деньги – независимо от уровня доходов к концу месяца они испаряются без следа. Контролировать свой бюджет поможет финансовый план семьи. Он также позволит увидеть, на какие статьи расходов уходит больше всего, где можно сэкономить и оптимизировать расходы, как отложить нужную сумму и достичь своей финансовой цели.  

Может показаться, что финансовый план семьи не осилить самому без знаний финансиста или бухгалтера. На самом деле это не так. Огромное количество людей без профильного образования умеют правильно планировать свои денежные операции и знают, куда уходят деньги и как ими грамотно распоряжаться. 

Разберем подробнее, как составить эффективный план для своей семьи и что стоит учесть.

Что такое финансовый план семьи 

По сути, такой план – это прогноз и планирование всех денежных операций семьи на долгосрочный период. В нем учитывается, сколько доходов получает ваша семья, сколько тратит каждый её член и на что. Вы прописываете, на что откладываете деньги и сколько для этого нужно, а также продумываете возможные риски, непредвиденные расходы и другие нюансы. 

Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать 

Есть мнение, что такое планирование позволяет хорошо экономить, но это не единственная причина. Конечно, финансовый план сэкономит вам деньги на необдуманные и бесполезные покупки, но это не главная его цель.Планирование финансов своей семьи дает возможность позволить себе намного больше за те же деньги и достичь своих финансовых целей. 

С финансовым планом вы можете спрогнозировать, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить на новую машину, квартиру, образование в другой стране и многое другое. Когда вы умеете распоряжаться своими финансами и знаете, сколько тратите, сколько можете отложить – вы превращаете желания в цели с четким сроком исполнения. Такой подход куда надежней, чем жизнь от зарплаты до зарплаты с непониманием, куда уходят деньги и почему это происходит так быстро. 

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета 

Чтобы составить грамотный план ваших финансовых потоков, нужно учитывать все возможные нюансы и обстоятельства. Их бывает довольно много, а собирать деньги на заветную цель порой нужно не один год. Важно понимать, с чем можно столкнуться и как обезопасить себя от непредвиденных расходов и потери средств. 

Интересы всех членов семьи 

При формировании бюджета семьи нужно учитывать интересы всех её членов. Ведь у каждого есть свои интересы, обязательные расходы и желания. Маленькому ребенку часто необходима новая одежда, вам – отдых и оздоровление. Тоже касается и индивидуальных расходов, таких как посиделки в кафе, траты на хобби, проезд и остальное. Учитывать нужно интересы не только тех, кто приносит доход в семью. Так вы избежите финансовых конфликтов.  

Сбережения 

Помимо денег, которые вы откладываете на определенную цель, стоит позаботиться и о сбережениях на случай форс-мажоров – например, если вас уволят с работы, или у вас появятся непредвиденные расходы. Если же у вас будет запас денег на такой случай, вы не останетесь без денег, и это не перечеркнет ваши планы на будущее.

Разумнее всего хранить сбережения в нескольких валютах: например, в рублях, долларах, евро (подойдут также японская йена, британский фунт, швейцарский франк). 

Откладывать деньги можно не только дома в конверте: стоит использовать и другие инструменты. Вы можете воспользоваться инвестиционным счетом или банковским вкладом. Такие финансовые инструменты имеют свои риски, но если разобраться во всех нюансах и грамотно это использовать, эти риски сводятся к минимуму. К тому же вы сможете хотя бы немного нивелировать инфляцию за счет процента по вкладу (хотя о реальном заработке речи не идет, поскольку проценты по депозитам ниже уровня инфляции).

Можно инвестировать в государственные облигации федерального займа – процент там обычно чуть выше, чем у банков, риски минимальны, к тому же работающие официально могут получить налоговый вычет 13%. Не стоит игнорировать налоговые вычеты и кэшбэк.  

Помимо средств, отложенных на форс-мажоры, стоит позаботиться и о финансовой подушке в старости. Ведь размер пенсии у нас в стране мало кому позволяет жить в свое удовольствие после 60-65 лет.. Каждый месяц откладывайте определённую сумму себе на пенсию или заведите для этого счет и начисляйте туда деньги. Еще лучше разобраться в инвестиционных инструментах и вкладывать эти деньги в консервативные активы с низким уровнем риска.

Читайте, как начать инвестировать.  

Инфляция 

На доходы семьи может повлиять инфляция. Если вы в начале года могли позволить себе на свою прибыль купить одно количество вещей, то к концу года на такие же деньги вы купите себе меньше. Покупательская способность денег со временем падает.  

Чтобы это не отразилось на ваших накоплениях, закладывайте возможную инфляцию при формировании финансового плана. Так повышение цен не сможет существенно повлиять на ваши планы. 

Страхование 

Страхование – то, на чем люди часто экономят или вовсе его игнорируют. Оформляют договор страхования  в основном в туристических или медицинских целях. Но мало кто заботится о возможной потере трудоспособности. Ведь все верят, что именно с ними это не случится. В итоге многим приходится столкнуться с финансовыми потерями и расходами, которые не каждая семья может потянуть без потери кормильца. 

Чтобы уберечь себя от такого исхода, оформите страховку на всех работающих членов семьи в проверенной компании. 

Как составить финансовый план семьи: пошаговая инструкция 

Когда вы проанализировали все возможные риски, способы увеличить свой доход и сэкономить средства – можно переходить к составлению самого плана. 

Учет и анализ всех доходов семьи и расходов 

Регулярное заполнение таблицы доходов и расходов семьи – эффективный способ отслеживания финансовых потоков. Записывайте туда все свои доходы и расходы, без исключения. В доходах учтите не только вашу зарплату, но и другие источники прибыли, если они есть. Например, вы подрабатываете в свободное время как фрилансер, сдаете квартиру или технику в аренду. То же касается и расходов. Записывайте даже мелкие траты, такие как оплата проезда или шоколадный батончик. Делайте это каждый день в течение нескольких месяцев. 

Когда такая таблица будет составлена, проанализируйте все свои затраты. Определите, какие категории расходов обязательны, на какие можно урезать бюджет или вовсе без них обойтись. Посчитайте, сколько денег вы можете откладывать после оплаты всех статей расходов. Если доходов не хватает и минимизировать расходы не получается, продумайте варианты подработки – например, можно быстро освоить востребованную онлайн профессию.  

Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи 

Планирование не будет успешным без конкретных целей. Если вы копите деньги, то вы знаете, зачем и для чего вы это делаете. Поэтому важно определиться, какие финансовые цели вы перед собой ставите, сколько денег для этого нужно и сколько времени уйдет на накопление необходимой суммы. 

Ваши финансовые цели могут быть долгосрочными или краткосрочными. Например, покупка квартиры или образование ребенка в будущем – долгосрочная цель. На это нужно немало средств и времени. А вот поездка на море – краткосрочная. Ранжируйте все свои цели по срокам и категориям и определите сумму, которую будете откладывать ежемесячно на каждую из них. 

Для этого можно использовать наличные средства и копить деньги в конвертах, а можно завести депозит в банке. Также можно совмещать эти два способа.

Помните, что хранить большую сумму на одном счете в одном банке небезопасно. В случае банкротства банка вы можете лишиться своих средств, поэтому надежней будет распределить финансы по разным банковским организациям. И не забывайте, что сумма страхования вкладов в банке составляет 1,4 млн. рублей. 

Составление таблицы доходов и расходов семьи 

Когда все финансовые потоки учтены, переходите к составлению таблицы доходов и расходов семьи. Учитывайте все при этом все необходимые расходы на месяц. Не останавливайтесь только на одном способе накопления средств. Возможно, для какой-то цели выгоднее взять кредит, или одолжить деньги. Также не забудьте отложить деньги на пенсию, страхование и непредвиденные траты. 

Ниже приведем простой пример финансового планирования для семьи 

 При доходе в 84 тыс. рублей и затратах в 63,5 тыс. рублей вы можете экономить 21 000 рублей каждый месяц.  

Корректировка плана в зависимости от обстоятельств 

Планирование семейного бюджета должно учитывать возможные изменения ваших планов, ведь образ жизни, цели и желания могут менять со временем. Новые обстоятельства, интересные возможности и перспективы – повод пересмотреть свой первоначальный план. 

Как упростить учет доходов и расходов семьи? 

Чтобы упростить финансовое планирование используйте специальные приложения. Сейчас есть немало программ, которые позволяют упростить расчет и иметь удобную таблицу у себя в телефоне. Ко многим из них есть доступ одновременно у некоторых пользователей с разных телефонов.

Бюджет семьи: выводы 

Планирование бюджета семьи – способ достижения своих целей и формирования умения распоряжаться доходами. Так вы учитесь не только экономить деньги, но и оптимизировать и анализировать свои финансовые потоки. В результате вы сможете позволить себе намного больше при обычном для себя уровне доходов.

Читайте также, как накопить миллион.