Как заработать на акциях

С ростом благосостояния многие задумываются о вложении накопленных средств в активы, которые приносят доход. Держать деньги под подушкой невыгодно: рублевая инфляция будет “съедать” сбережения, а банки предлагают депозиты всего под 3-4% годовых. Один из наиболее популярных вариантов сохранить и приумножить капитал в 2021 году – инвестиции на фондовом рынке, то есть заработок на акциях и других ценных бумагах. Разберем, сколько можно заработать на акциях, какие плюсы и минусы у этого способа вложений и с чего начать.

Что такое акции и какие еще ценные бумаги существуют

Есть несколько разновидностей ценных бумаг. 

1. Самые популярные – акции. Эта ценная бумага гарантирует вкладчику право на получение доли прибыли компании,  выпустившей ее. Доход с акций можно получить и другим способом. Поскольку цена на них постоянно меняется, можно сыграть на разнице курсов, то есть перепродать акции по более высокой цене. В таком случае разница между суммой продажи и суммой покупки станет заработком инвестора. 

Акции делятся на два вида: обыкновенные и привилегированные.

Первый вид дает право акционеру получать не только часть прибыли, но и участвовать в управлении. Одна акция соответствует одному голосу.

Во втором случае у владельца нет права голоса. Но доля прибыли у привилегированных акций обычно больше, чем у обыкновенных.

Нужно понимать, что акции не дают гарантированного дохода. Если компания-эмитент показала хорошие финансовые результаты, владелец получит долю от доходов, а сами акции, скорее всего, вырастут в цене. Если же компания не получила прибыли, то и владелец акции ничего не получи. 

2. Облигации – вид долговой расписки. Это официальный документ, в котором указано в какие сроки эмитент обязуется выплатить долг, порядок выплат и процент прибыли за использованные средства. Выгодно покупать облигации ниже номинальной стоимости.

В отличие от акций, доходность по облигациям – заранее известная фиксированная сумма. Облигации выпускают как частные компании, так и государство. Облигации госзайма считаются наиболее надежными. На них можно гарантированно получить 5-8% годовых (к тому же если инвестор работает официально и платит налоги, а облигации покупает через индивидуальный инвестиционный счет ИИС, можно получить налоговый вычет 13%). Облигации частных компаний обещают большую доходность, но считаются менее надежными. 

3. Опцион дает право купить или продать предмет по фиксированной цене через оговоренный промежуток времени.
4. Фьючерс – это контракт между покупателем и продавцом о покупке или продаже актива в будущем. Сроки и цена сделки оговариваются заранее. 

Читайте также, как заставить деньги работать на себя. 

Сколько можно заработать на акциях и какие факторы на это влияют

Стоимость ценных бумаг зависит от многих факторов. Основные из них:

• соотношение спроса и предложения на рынке;
• стоимость аналогичных ценных бумаг/акций компаний-конкурентов;
• местонахождение юридического лица;
• результаты производственной деятельности эмитента;
• особенности территориального размещения;
• доходность акций;
• безопасность, надежность, уровень инвестиционного риска;
• экономическая стабильность предприятия/отрасли;
• степень финансового риска вложений.

Эти факторы характеризуют ценные бумаги с потребительской, физической, юридической стороны. 

Варианты заработка на акциях и ценных бумагах

Самый простой способ заработка –  при пассивном инвестировании. Человек покупает акции, удерживает их и получает дивиденды.

Но есть и другие способы заработка на акциях:

• трейдинг;
• паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
• заработок на перепродаже.

У каждого варианта есть плюсы и минусы. Разберем их более подробно. 

Сколько зарабатывают на акциях трейдеры

Смысл трейдинга – в том, чтобы торговать акциями, то есть покупать по цене ниже справедливой рыночной стоимости и перепродаже по завышенной цене. Стоимость акций меняется несколько раз в день. Разница между ценами покупки и продажи – прибыль трейдера. С этой суммы выплачивается комиссия бирже за проведенную сделку, также с полученной прибыли нужно заплатить подоходный налог. Посмотрим, сколько можно заработать на трейдинге.

Такой вариант заработка характеризуется высокой доходностью, но и риски при этом возрастают. Еще один минус – чем чаще проводятся сделки, тем больше расходы на комиссию.

Трейдинг – способ для профессионалов. Нужно хорошо разбираться в рыночных процессах, чтобы регулярно и точно прогнозировать падение и рост стоимости актива.

Паевые инвестиционные фонды

Если у инвестора не слишком большая сумма, и он не разбирается в трейдинге, то можно вложиться в ПИФы. Паевыми инвестиционными фондами управляет команда профессионалов. У каждого из них – профильное образование и опыт работы. Паевые фонды занимаются куплей-продажей и действуют от имени своих клиентов – то есть покупают активы за счет капитала, который им доверили инвесторы, и берут комиссию за свою работу. У них гораздо больше шансов получить прибыль, чем у инвестора – новичка. Тем не менее, они не дают твердой твердую гарантии получения прибыли.

За счет высокого оборота ПИФы обычно предлагают льготный комиссионный тариф: поэтому издержки ниже, чем если торговать самостоятельно. У ПИФов обычно диверсифицированный пакет акций, охватывающий много отраслей. Вкладывая деньги в паевые фонды, инвестор получает максимальную диверсификацию, тем самым снижает риски и получает более высокий доход.

Работа инвестиционных фондов контролируется государством. ПИфы отчитываются о прибыли, убытках, операционных расходах. На фондовом рынке работает огромное количество паевых фондов. Можно подобрать наиболее подходящий на основании финансовых результатов за прошлые периоды. Предсказать будущую доходность невозможно, но чаще всего она находится в пределах 4-10% годовых. 

ПИФы бывают закрытыми, открытыми и интервальными. Им доступны 15 видов активов, включая облигации и акции, индексы, хедж-фонды, товары, недвижимость, художественные ценности, кредиты и т.д. Какие именно виды активов может покупать ПИФ, зависит от типа фонда.

Их основные недостатки:

• отсутствие гарантий получения прибыли;
• комиссии за вход и выход из пая; 
• управление фондом также оплачивается отдельно;
• нужно заплатить 13% налог на прибыль в момент продажи пая.

ПИФы подходят для начинающих инвесторов, не владеющих знаниями финансового рынка.

Как зарабатывать на акциях долгосрочному инвестору

Заработать на акциях можно с помощью долгосрочного инвестирования – это покупка акций российских или зарубежных компаний на длительный срок. У такого вложения есть плюсы:

1. Рост прибыли и дивидендов – если выбрать перспективную компанию.
2. Снижение издержек благодаря тому, что вы реже проводите сделки, а значит, реже платите комиссию. Есть специальные льготы для инвесторов, вкладывающих средства в акции на длительный период.
3. Меньше затрат личного времени инвестора. Это максимально простая стратегия – “купил и держи”. 
4. Меньше стрессовых ситуаций и рисков.

Но есть и минусы:

1. В среднем по рынку – не слишком высокая прибыль.
2. Со временем возможно падение доходов компании. Нужно хотя бы изредка отслеживать ее финансовые показатели и новостной фон.

Долгосрочное инвестирование в акции – хороший вариант даже для начинающего инвестора, не требующий активного участия. Так можно получать доход в пассивном режиме в течение многих лет.

Сколько можно зарабатывать на акциях с помощью дивидендов

Дивиденды – это доля прибыли компании, распределенная между акционерами. Сколько денег должно быть выплачено, решает совет директоров. Окончательное решение принимается открытым собранием акционеров компании. 

Преимущества заработка на дивидендах:

• это регулярный пассивный доход;
• акции дивидендных компаний меньше падают в цене;
• возможность реинвестирование прибыли. Если на полученную прибыль покупать новые акции, можно увеличить доход.

Минусы:

• высокие дивиденды предполагают высокий риск, что компания не справится с выплатами акционерам;
• компания вправе отменить или снизить %;
• нужно заплатить 13% налог на доход.

Такая стратегия подходит для долгосрочных инвесторов, которые верят в перспективы компании и хотят получать регулярный доход в пассивном режиме. 

Читайте также, как составить финансовый план семьи. 

Как зарабатывать на акциях для начинающих: пошаговая инструкция 

В этом разделе приведена пошаговая инструкция, как купить первую акцию и начать получать пассивный доход на фондовом рынке.  Это не слишком сложно и доступно любому инвестору даже с небольшим стартовым капиталом, ведь стоимость некоторых ценных бумаг составляет всего несколько долларов США. Но получать на этом рынке стабильный и высокий доход получается не у всех.

Получение информации

Чтобы понять специфику работы фондового рынка, нужно пройти обучение, систематизировать полученную информацию. Сегодня в интернете можно найти бесплатные курсы, интересные статьи от опытных инвесторов и трейдеров.

Многие трейдеры делятся личным опытом на платной основе. Также можно получить полезную информацию по теме с тематических форумов, ютуб-каналов. 

Нельзя инвестировать, следуя чьим-то рекомендациям – важно иметь хотя бы базовое понимание темы и свое мнение по этому вопросу. 

Определение цели

Видя перед собой цель, проще выбрать пути достижения. Для определения цели нужно:

• понимать, для чего и в каком количестве вам нужны деньги;
• определить посильную сумму инвестиций;
• определить сроки;
• определить стратегию (регулярный доход на дивидендах или спекулятивные действия).

Только тогда ваши инвестиции будут успешны.

Выбор брокера

Брокер – посредник между инвесторами и биржей, который имеет доступ к биржевым торгам. Он занимается регистрацией клиентов как участников, куплей-продажей акций на фондовом рынке, предоставлением информации о торгах, отчетностью. Вы не можете купить акции напрямую – только через брокера.

Выбирая брокера, изучите:

• рейтинги;
• наличие лицензии Центробанка;
• отзывы квалифицированных инвесторов;
• условия работы: минимальная сумма депозита, размер комиссий.

Рейтинг брокеров ведет Национальное рейтинговое агентство. Он представляет собой буквенные коды от AАА (самый надежный) до D (дефолт).

У брокера должна быть аккредитация на площадке, где вы планируете торговать, с возможностью покупки акций конкретных компаний. Для торговли на Московской бирже подходит абсолютно любой российский брокер. Но для покупки акций компаний из США или Европы необходима регистрация у зарубежного  брокера с выходом на NASDAQ. По российским законам, для покупки зарубежных акций у российских брокеров нужен статус квалифицированного инвестора.

Регистрация и открытие демо-счета

Определившись с брокером, нужно пройти регистрацию, предоставив данные, которые потребует брокер. Обычно это контактные и паспортные данные. 

Следующий шаг – открытие ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет для физлиц, который позволяет получить налоговую льготу с возвратом подоходного налога на сумму до 52 000 рублей за год. Счет открывается сроком на 3 года.

Открытие демо-счета позволит попрактиковаться в торговле виртуальными ценными бумагами, не рискуя реальными деньгами. Такой счет даст представление о трейдинге. 

Выбор стратегии инвестирования 

Существует несколько стратегий:

• консервативная. Уровень риска незначительный – до 15%. Соответственно и уровень дохода низкий – до 10% годовых;
• умеренная. Риск выше, потенциальная прибыль – 10-25%;
• агрессивная. Высокие риски, но и потенциальная доходность очень высока.

При выборе стратегии стоит опираться на такие факторы:

• сумма инвестиций;
• собственные знания;
• имеющийся опыт;
• доступ к информации.

Многие специалисты рекомендуют распределять портфель так:

• компании с консервативным риском – 40%;
• с умеренным – 40%;
• с агрессивным – 20%.

Это не является финансовой рекомендацией. 

Если вы диверсифицируете портфель, риски распределены таким образом, что если проиграете в одном секторе с одной компанией, велика вероятность получить доход в другом. Приобретение акции одной компании рекомендуется новичкам, у которых нет значительных средств для вложений. Это способ набраться опыта на бирже.

Выбор акций

Что нужно сделать при выборе акций:

• изучить рынок в целом;
• выбрать стратегию;
• сравнить несколько компаний, прочесть аналитику по ним;
• оценить, насколько надежна выбранная компания;
• оценить ее прошлые финансовые результаты. 

В приоритете для новичка – акции “голубых фишек”, то есть крупных и проверенных временем компаний. Лучше выбирать ценные бумаги тех компаний, чья деятельность вам знакома.

Покупка акций

Для покупки акций нужно внести деньги на счет и создать ордер на покупку, который исполнит ваш брокер. Операции на фондовом рынке проходят в рабочие дни и часы в онлайн-режиме при помощи специального программного обеспечения. Можно использовать терминал или мобильное приложение брокера. 

Контроль ситуации 

Контролировать ситуацию возможно различными способами:

• личный кабинет на сайте брокера;
• бесплатные сервисы, например, “Гугл-финанс” или “Яху-финанс”;
• платные сервисы, например, “Финанс-маркер”.

Этих сервисов достаточно для отслеживания ситуации. Действуйте исходя из своей стратегии, не принимайте импульсивных решений. Если вы долгосрочный инвестор, кратковременные падения курса не должны вас смущать. 

Читайте также, как начать инвестировать. 

Сколько можно заработать на акциях

Есть разные способы заработка на акциях. Размер вашего дохода напрямую зависит от выбора активов в вашем портфеле ценных бумаг и от количества вложенных средств, выбранной стратегии и горизонта инвестирования. Средняя доходность по рынку зарубежных ценных бумаг – 9-10% годовых в валюте (на дивидендах). Но ваши результаты могут быть лучше или хуже. Кроме того, можно зарабатывать за счет перепродажи акций и тем самым увеличить доход. 

Прогнозировать размер заработка на акциях очень сложно. 

Как заработать на падении акций. Что такое “шорт”

Можно заработать не только на росте стоимости акций, но и на падении. Шорт – это короткая сделка, она открывается при снижении котировок. Акции в таком случае берутся в долг у брокера и тут же продаются по высокой цене. Когда котировки на них упадут, ценные бумаги выкупаются, долг возвращается брокеру, а разница составляет заработок инвестора. Такие сделки возможны для опытных трейдеров; для новичков слишком много рисков.

Вероятные риски и способы их минимизации

Главный риск состоит в отсутствии гарантированной прибыли. Есть вероятность ничего не заработать и даже потерять вложенные средства. Соблюдайте рекомендации для снижения рисков:

1. Определите свою цель и стратегию.
2. Вкладывайтесь только в знакомые отрасли.
3. Акцентируйте внимание на ценных бумагах крупных компаниях-лидеров.
4. Формируйте инвестпортфель, который снизит риски.
5. Попробуйте доверительное управление, если трейдинг не приносит дохода.
6. Постоянно обучайтесь финансовой грамоте.

Таким образом вы минимизируете риски и со временем начнете зарабатывать больше. 

Когда не следует продавать акции

Ключевой навык инвестора – определение оптимальной точки входа и выхода. Когда не имеет смысла продавать акции:

1. Если возникла срочная необходимость в деньгах. Лучше иметь подушку безопасности на случай, если вам понадобятся средства.
2. Если на рынке происходят резкие колебания. Не всегда это повод срочно продавать активы, особенно если они просели в цене. Это может быть краткосрочный спад. Лучше сначала разобраться в ситуации.

Следуя стратегии и соблюдая правила поведения на фондовом рынке, имея знания и опыт в области инвестиций, можно начать получать стабильный доход на ценных бумагах. 

Читайте также, как гарантированно заработать себе на пенсию.