Инвестиции для начинающих

Сегодня инвестиции доступны большинству людей со средним уровнем доходов. Вам не обязательно быть воротилой финансового рынка или топ-менеджером, иметь многомиллионные счета или степень МВА по экономике, чтобы сделать первые шаги и получить результат. Расскажем, как начинающему инвестору разобраться в этом вопросе, грамотно инвестировать деньги и обеспечить себе финансовую независимость. 

Первые инвестиции: с чего начать?

Начинающие часто совершают типичные ошибки: не понимают законы и основы инвестирования, действуют на эмоциях, гонятся на высокой прибылью, не умеют здраво оценивать риски, не имеют стратегии, паникуют и спешно распродают активы в случае временных спадов, инвестируют на основе чужих советов или чужого опыта, не разбираясь в теме самостоятельно. 

Инвестиции для начинающих: как заработать. Инструкция для новичков

Вот пошаговая инструкция, что сделать в первую очередь: 

1. Определить исходные позиции. Сколько денег у вас есть, сколько вы можете выделить на инвестиции, будут ли это разовые вложения или ежемесячные/ежеквартальные/еженедельные. 
2. Определить цель и срок ее достижения. Цель должна быть реалистичной: нет смысла планировать заработать на инвестициях миллион долларов за год, если сейчас у вас всего тысяча рублей. Исходя из цели и сроков вы сможете посчитать, какая доходность вам нужна. 
3. Изучить возможные варианты и составить финансовый план. Есть много способов вложить деньги, и нет одного единственно верного варианта – все зависит от вашей цели. Возможно, вам нужна стратегия с небольшими рисками и стабильным ежемесячным потоком – в таком случае можно рассмотреть вариант покупки акций или арендные стратегии в недвижимости. А если вы хотите быстро удвоить/утроить капитал, есть смысл рассматривать спекулятивные и рисковые стратегии – например, участие в IPO, криптовалюты и т.п. 
4. Проанализировать риски. Важный пункт, который начинающие часто упускают. Совершено безрисковых стратегий не бывает – даже банковские депозиты можно считать такими лишь относительно (и в пределах суммы страхования вкладов). Нужно понимать реальный уровень риска – и то, насколько он приемлем лично для вас. 
5. Выбрать подходящую стратегию или стратегии. На этом этапе вы можете выбрать подходящую вам стратегию – исходя из вашей личной финансовой цели, ожидаемого уровня доходов и риска. Если на этом этапе вы понимаете, что вашу цель невозможно достичь при помощи имеющихся у вас ресурсов, значит, нужно скорректировать цель или найти дополнительные резервы для инвестиций.  
6. Отложить финансовую подушку. Важно иметь запас средств, который позволит вам решить временные финансовые сложности. Желательно отложить деньги, которых хватит на шесть месяцев привычной жизни. Их можно разделить на три части и положить на депозит в разных валютах. В противном случае может возникнуть ситуация, когда инвестору приходится срочно (и на не самых выгодных условиях) продавать свои активы. 
7. Диверсифицировать портфель. Еще одно важное правило – не вкладывать все в одну компанию/сделку/нишу, даже если вам кажется, что это беспроигрышный вариант. Если у вас есть капитал, разделите его хотя бы на 5-10 частей.

Читайте также, куда инвестировать в 2021 году. 

Как инвестировать с нуля?

Даже если у вас пока нет крупной суммы денег, начните с малого – для покупки одной акции, одной криптовалюты или одного грамма драгоценного металла нужно всего несколько долларов. Нет смысла ждать, пока вы накопите достаточную (на ваш взгляд) сумму – за это время деньги обесценятся. Лучше начать с малого и не откладывать инвестирование на потом. 

Самое главное преимущество инвестора с небольшим капиталом – это знания. Если у вас нет крупных сумм, это не смертельно – есть примеры, когда инвесторы с небольшим капиталом достигали отличных результатов. 

Например, люди, купившие криптовлюты до их очередного “туземуна”, смогли получить отличную прибыль с минимальных вложений. 100$, вложенные в биткоин, эфир или другие перспективные монеты несколько лет назад, сегодня принесли бы тысячи долларов (точная сумма дохода зависит от того, в какой именно момент и по какой цене вы купили актив).

Второй пример – долгосрочные инвестиции в перспективные акции (например, REIT). За счет сложного процента инвестиции в акции могут принести отличные результаты в долгосрочной перспективе (20-30 лет), даже если вкладывать небольшую сумму ежемесячно – от 5000 рублей, и реинвестировать полученные дивиденды. Многие компании в этом секторе стабильно наращивают выплату дивидендов на протяжении десятков лет: эта стратегия дает отличные возможности для инвесторов, не готовых к высоким рискам и не ждущих сверх прибыли в течение ближайших месяцев. 

Инвестиции для начинающих 2024: как заработать 

Основные варианты, как стать инвестором для физических лиц:

1. Вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги. 
2. Венчурные инвестиции. 
3. Вложения в недвижимость.
4. Инвестиции в криптовалюты.
5. Инвестиции в драгоценные металлы. 

Многие из этих вариантов доступны даже инвестору с минимальным стартовым капиталом. 

Читайте также, как накопить миллион.

Сколько можно заработать на инвестициях?

Размер заработка зависит от выбранной стратегии, стартового капитала, ситуации на рынке и других факторов. Инвестируя в облигации или вкладывая деньги на банковский депозит, вы будете точно знать размер дохода, но в большинстве случаев его нельзя точно предсказать. Например, вы можете рассчитывать получить дивиденды по акциям исходя из того, сколько эта компания выплачивала акционерам в последние годы. Но если ее финансовые результаты в последнем периоде будут сильно отличаться в ту или иную сторону – ваша реальная прибыль также будет отличаться от расчетной. 

Инвестиции в акции для начинающих

Акциями называют ценные бумаги, которые дают право получать часть прибыли публичной компании. Эти ценные бумаги обращаются на фондовом рынке: их можно купить и продать в любой момент по текущей цене. Акции успешных компаний могут показать отличную доходность, особенно в долгосрочной перспективе. Так, ранние инвесторы в Apple, Google, Facebook, Netflix смогли заработать очень приличные деньги, вложившись в эти корпорации на заре их появления. 

Инвестиции для начинающих физических лиц. Способы получения прибыли с акций

Основных способов заработка на акциях всего два: 

• дивиденды, то есть доля прибыли компании, которая распространяется между всеми держателями пропорционально количеству акций. Обычно составляют 3-7% годовых, хотя сумма варьируется в зависимости от того, сколько компания заработала в отчетном периоде;
• доход с продажи. Если акция выросла в цене, ее можно перепродать и заработать на этом.

Возможные риски

Основной риск заключается в том, что доход по акциям не гарантирован. Вы можете получить дивиденды гораздо ниже, чем планировали – или совсем ничего не получить, если компания оказалась убыточной. Сама акция может вырасти в цене, а может упасть – в таком случае вы ничего не заработаете с ее продажи. 

Венчурные инвестиции для начинающих

Венчурными называют рисковые вложения в стартапы с большим потенциалом. Если компания окажется успешной, можно увеличить вложения в сотни и даже тысячи раз. Но большинство стартапов прогорают, а инвесторы могут потерять деньги.

В 2004 году венчурный инвестор Питер Тиль купил чуть больше 10% Facebook за 500 000 долларов. Через восемь лет он продал свою долю, заработав свыше миллиарда долларов. 

Сервис Airbnb вырос в 14 000 раз, Uber – в 16 000 раз за 8 лет. Это – примеры удачных венчурных инвестиций. 

Цель инвестора – найти такую “звезду”. Даже если из 10 компаний 9 прогорят, но одна окажется очень успешной, он сможет хорошо заработать.

Диверсификация – обязательное условие для венчурных инвестиций: бессмысленно делать ставку только на один стартап. 

Порог входа и степень риска также зависят от того, на каком этапе инвестор входит в проект. Чем раньше – тем больше рисков. Срок сделки в среднем составляет от 5 до 10 лет. 

Обычно для венчурных инвестиций достаточно высокий порог входа: он оценивается как минимум в десятки тысяч долларов. Но некоторые венчурные фонды готовы работать с начинающими и принимать небольшие суммы.

Как правильно выбирать проекты для инвестирования

Четких критериев выбора не существует: даже профессионалы на этом рынке совершают ошибки и промахи. Ваша задача — иметь доступ к компаниям, работающим в интересующей вас сфере. Очень важно иметь нужные связи, заниматься нетворкингом.

Также очень важно уметь разбираться в людях и анализировать команду стартапа: именно от этих людей во многом зависит будущее проекта. 

Еще один важный критерий – умение чувствовать и видеть тренды. Например, во время пандемии появились тренды на доставку, удаленное образование и удаленную работу. Очень важно суметь вовремя сориентироваться и попасть в новый тренд, пока он еще не набрал обороты. 

Инвестиции в недвижимость для начинающих

Недвижимость – традиционный и консервативный способ вложения капитала. Согласно классификации Роберта Кийосаки, она относится к вторичному богатству – то есть считается относительно надежной инвестицией для начинающих.

Есть разные способы вложений в недвижимость, но самые популярные связаны с арендными стратегиями: нужно купить жилье (реже новички рассматривают коммерческую недвижимость) и сдать его в аренду, чтобы получать ежемесячный денежный поток. 

Недвижимость дает возможность нарастить капитал (в случае, если объект вырастет в цене) и в то же время получать стабильный ежемесячный доход. 

Считается, что недвижимость требует внушительного капитала, но это не всегда так: 

• во-первых, многие сдают собственное жилье (например, оставшееся по наследству);
• во-вторых, можно использовать ипотеку с минимальным первоначальным взносом, 
• в-третьих, можно купить акции фондов зарубежной недвижимости REIT и получать пассивный доход с аренды с минимальными вложениями от 10$;
• в-четвертых, есть стратегии субаренды – не обязательно покупать объект недвижимости, его можно взять в аренду и выгодно пересдать. Некоторые снимают квартиру на долгосрок и сдают посуточно. 

Другие способы заработка на недвижимости:

• покупка на этапе “котлована” и перепродажа готового жилья;
• “распил” большого объекта на малые с последующей сдачей в аренду (можно разделить дом или квартиру на несколько студий, большой офис – на несколько мини-офисов).

Но у недвижимости есть свои недостатки:

1. Если речь идет о покупке объекта, требуются вложения от 1 млн рублей – даже с учетом ипотеки. Деньги пойдут на первый взнос, услуги риэлторов, банка, ремонт.
2. Нужно личное участие инвестора – ремонт, просмотры, заселение/выселение жильцов.
3. Возможны форс-мажоры (порча или кража имущества, пожар, потоп и т.д) и дополнительные расходы на их устранение. 
4. Возможны простои: в эти периоды вы не будете получать доход, к тому же придется оплачивать коммунальные услуги. 

Читайте также, как заставить деньги работать на себя. 

Инвестиции с нуля для начинающих: изучение рынка недвижимости

В первую очередь, нужно изучить рынок в конкретном регионе. В некоторых городах выгоднее заниматься коммерческой недвижимостью, а сдавать квартиру в аренду может быть нерентабельно: слишком много предложений или слишком низкие цены. 

В ряде регионов выгодно заниматься посуточной арендой: можно заработать в 4-5 раз больше, чем на долгосрочной. Но в других регионах ситуация обратная: краткосрочная аренда приносит всего в 1,5-2 раза больше, а с учетом простоев этот бизнес окажется нерентабельным. 

Если у вас нет возможности купить жилье, рассмотрите вариант инвестиций в фонды зарубежной недвижимости REIT: так можно получать пассивный доход. 

Лучшие инвестиции для начинающих: советы новичку на фондовом рынке

На фондовом рынке больше всего зарабатывают профессионалы, а новички могут потерять деньги. Советы начинающим: 

1. Инвестируйте только свои свободные средства. Не стоит продавать единственное жилье, чтобы вложить деньги в выгодную сделку, или брать кредит под инвестиции – особенно если это ваш первый опыт. Вкладывайте деньги, которые можете потерять без существенного ущерба для семейного бюджета. 
2. Будьте готовы к потерям, кризисам и просадкам. Не всегда ваши активы будут расти в цене. Кризисы неизбежны: будьте терпеливы и следуйте выбранной стратегии. 
3. Отключите эмоции и избегайте азарта. Инвестиции – это не казино. Действуйте взвешенно, избегайте эмоциональных решений. 
4. Всегда ищите и тщательно проверяйте информацию. Не бойтесь идти против мнения большинства, если вы разбираетесь в этом вопросе. Знания и информация – ваши главные активы. 
5. Не пытайтесь “переиграть рынок”, найти единственную сделку, которая сделает вас миллионером.
6. Не старайтесь оценивать результаты ежедневно/еженедельно/ежемесячно. Новичкам разумнее выбрать долгосрочную стратегию. 
7. Формируйте портфель. Чем больше там активов, чем больше компаний, ниш и индустрий вы охватили – тем лучше. 

Каждый человек может стать успешным инвестором, если он готов регулярно выделять хотя бы небольшие деньги, следовать стратегии и заниматься самообразованием. Помните, что инвестиции – самый быстрый путь к финансовой свободе и независимости, трезво оценивайте риски и не паникуйте во время очередного финансового спада. 

Читайте также: обзор 7 вариантов, куда вложить доллары.