Инвестиции с минимальными вложениями

Большинство людей мечтают заработать деньги без крупных вложений. На рынке в 2021 году есть несколько финансовых инструментов, которые помогут вам это сделать. Главное для начинающего инвестора – выработать стратегию, изучить теорию и понять работу конкретного инструмента. Не стоит следовать чужим советам, как вложить 1000 рублей и получить миллионную прибыль, не разобравшись самостоятельно. В статье разберем, с чего начать и какие инвестиции с минимальными вложениями позволяют начинающему инвестору получать пассивный доход.

Как можно заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Инвестирование – это путь к финансовой свободе. Работая в найме или развивая свой бизнес, вы получаете активный доход. Уйдя с работы, вы перестанете зарабатывать, или размер вашего дохода значительно снизится. Но если начать инвестировать, ситуация меняется. 

Инвестиции помогают вам “отправить деньги на работу вместо себя” и получать стабильный заработок в пассивном режиме. 

При этом начинающему не обязательно иметь огромные суммы денег. Чтобы освоить азы и начать получать хотя бы небольшой доход, достаточно 100-200$. Если вы имеете возможность вложить 500-1000$, потенциальная прибыль будет выше. Рассмотрим основные способы, как реально начать зарабатывать на инвестициях с минимальными вложениями в России и СНГ.

Банковские вклады: инвестиции с минимальными вложениями и минимальным риском

Банковские вклады под небольшой процент считаются самым безрисковым вариантом независимо от размера стартового капитала. Такой вид инвестиций предпочитают клиенты с низкой финансовой грамотностью. Правда, заработать много не получится: 

1. Годовой доход с евро во многих банках не превышает 0,2-0,5%.
2. Доход от долларовых вложений составит до 2% годовых.
3. По рублевым вкладам можно получить больше, до 6-7% в год. Таким образом банки пытаются привлечь новых клиентов. Но учтите высокую инфляцию российской национальной валюты (в среднем за последнее десятилетие она составляет примерно 10% в год). То есть фактически, вложив деньги на год под 6% годовых, с учетом инфляции вы получите отрицательную доходность минус 4%. 

Банковский вклад удобен еще и тем, что забрать деньги можно когда угодно – правда, если вы сделаете это раньше окончания срока депозита, доходность будет еще ниже.

Инвестиции в драгоценные металлы (золото, серебро)

Инвестиции в драгметаллы не приносят дивидендов, но это защитный актив, ведь в долгосрочной перспективе их стоимость растет. Металлы всегда можно продать или докупить по текущему курсу: некоторые операции доступны онлайн. 

Основные способы инвестирования:

• покупка слитков золота и серебра;
• скупка инвестиционных монет;
• скупка акций добывающих предприятий;
• открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

Традиционно самый популярный металл – золото. За последние десять лет оно подорожало в четыре раза. Также можно купить серебро, платину, палладий.

Из достоинств драгметаллов выделяют следующие:

• легко продаются и покупаются;
• при кризисе цена растет;
• золото торгуется в долларах. При падении курса рубля можно получить дополнительный заработок на разнице курсов;
• минимальный порог входа;
• возможность диверсификации.

Недостатки:

• драгметаллы не приносят дивиденды, заработать можно только в случае роста их курса;
• при стабильной экономической ситуации цены на золото и серебро не растут в цене или даже падают;
• возможны дополнительные расходы, связанные с хранением;
• при продаже уплачивается НДФЛ.

В краткосрочной перспективе на инвестировании в драгметаллы вместо прибыли можно понести убытки. Долгосрочным инвесторам, возможно, имеет смысл хранить в золоте / серебре небольшую часть своих сбережений. 

Куда выгодно вложить: инвестиции в ценные бумаги 

Фондовый рынок дает возможности для заработка: на западе этот способ очень популярен. В России пока лишь несколько процентов людей торгуют на фондовом рынке, где можно начать зарабатывать на инвестициях с минимальными вложениями.

Есть два самых популярных вида ценных бумаг:

1. Первый вид – акции. Их владелец имеет право на часть имущества компании и получение дивидендов с прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Первые дают право голоса на общем собрании акционеров, вторые позволяют получать вознаграждение в первую очередь. Доходность по акциям не известна заранее. Вы можете ориентироваться на показатели прошлых лет, но нет никаких гарантий, что удастся заработать столько же. С другой стороны, прибыль может оказаться выше ожидаемой: все зависит от того, сколько компании удалось заработать. Перспективнее всего покупка акций молодых быстрорастущих компаний – ранние инвесторы в Apple,Facebook, Netflix и т.п. смогли получить отличный возврат на инвестиции. 
2. Второй вид – облигации. По сути, облигации являются долговой распиской компании или государства. Ее владелец имеет право на возврат денежных средств и получение фиксированного процента (купонного дохода) к конкретной дате. Существует два вида облигаций: государственные и корпоративные. У первых низкая доходность, на уровне депозитов (обычно 5-7% годовых). При этом возврат займа гарантирован государством. У вторых доходность достигает 15-25% годовых, но риски выше. В отличие от акций, здесь заранее известна доходность. Люди, работающие официально, могут получить возврат уплаченного НДФЛ (13%) в пределах 52 тыс. рублей ежегодно, если купят облигации с Индивидуального инвестиционного счета, открытого на срок не менее трех лет. 

Читайте также про бизнес-идеи с минимальными вложениями.

Инвестирование в ПАММ-счета

ПАММ-счета − это управляемые счета на рынке Форекс. Инвестор кладет деньги на счет, трейдер совершает операции на валютном рынке на эти деньги. Доход распределяется между вкладчиками, а трейдер берет процент от прибыли. 

Преимущества:

1. Маленький порог входа, иногда он начинается от 10$.
2. Знания не нужны. Требуется подобрать хорошего управляющего.
3. У управляющего нет доступа к вашим финансам.
4. Вывести средства можно в любое время.
5. Можно контролировать деятельность трейдера из личного кабинета.
6. Управляющий напрямую заинтересован в доходе, т.к. обычно в операциях участвуют и его деньги.
7. Можно подбирать разные ПАММ-счета с различной прибылью.

Минусы − невозможность предсказать прибыль и риск ошибки из-за человеческого фактора. 

По сути, вы передаете инвестиции в доверительное управление; есть вероятность, что брокер окажется мошенником. 

Поэтому имеет смысл выбирать надежных и проверенных посредников. 

Вложение денег в недвижимость

Значительная часть инвесторов предпочитает вкладывать деньги в недвижимость. Выделяют следующие преимущества от этого вида инвестиций:

• это реальный актив, имеющий ценность;
• недвижимость может приносить пассивный доход за счет аренды;
• можно подобрать ликвидные объекты;
• недвижимость реально купить в ипотеку;
• много вариантов для инвестиций – можно вложить деньги в жилую или коммерческую недвижимость, или зарабатывать на субаренде.

Недостатки:

• прибыль может снизиться во время кризиса;
• возможны дополнительные расходы (на покупку, ремонт и т.п.);
• нужно личное участие инвестора, контроль над арендаторами;
• высокие цены на недвижимость;
• в некоторых населенных пунктах сложно сдать недвижимость в аренду, есть риск простоев;
• постоянно увеличивающиеся расходы на содержание, коммунальные платежи.

Инвестиции в недвижимость менее рискованные, чем торговля на фондовых биржах или вложения в стартапы.

Еще один способ вложения в недвижимость для начинающих с минимальным капиталом – покупка фондов недвижимости REIT. Это акции компаний, которые зарабатывают на недвижимости на американском рынке. Некоторые из них стоят всего несколько долларов. Купить их можно через брокерский счет. 

REIT приносят дивиденды, к тому же многие из них имеют хороший потенциал роста. Подробнее об этом способе читайте здесь. 

Инвестиции для начинающих с минимальными вложениями: ПИФы

ПИФы − это способ передачи средств в доверительное управление. Деньги попадают в общий фонд, которым распоряжается управляющая компания. Именно управляющие решают, куда вкладывать деньги пайщиков, какие активы покупать. 

Разные ПИФы специализируются на разных видах активов – например, некоторые покупают преимущественно акции IT-компаний.

Плюсы ПИФов:

• минимальный вход − от 1000 рублей;
• ПИФом управляют профессионалы;
• прибыль выше, чем вклад в банке;
• низкие комиссии УК;
• пай можно быстро продать (если речь об открытом ПИФ);
• отчетная документация в открытом доступе;
• действия УК контролируются Центробанком России;
• на общем голосовании пайщиков можно поменять УК;
• налог не нужно платить, если вы являетесь пайщиком более 3 лет.

Вложения в ПИФы – хорошая возможность диверсифицировать портфель для людей, которые плохо разбираются в этом вопросе и не могут самостоятельно выбрать активы. 

Существенный недостаток − в том, что при снижении цены пая можно потерять средства. При этом УК все равно возьмет комиссию за управление. 

Вложение небольших денег в валюту

Еще один способ, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями новичку − вкладывать деньги в валюту. Оптимальное решение − инвестировать сразу в несколько видов валют. Это защитит от падения курса. 

Можно проводить валютные операции на рынке Форекс, стараясь покупать по максимально низкой стоимости и продавать при росте курса. Если вы не планируете активно заниматься торговлей, покупать валюту имеет смысл через отделения банков или онлайн у любого брокера.

Преимущества:

• минимальный пакет документов;
• ликвидность;
• минимальный порог входа;
• возможность в любой момент выйти из сделки. 

Из недостатков отмечают следующее: государство никак не регулирует данный процесс. Кроме того, волатильность валют на коротких отрезках времени обычно минимальна. 

Куда инвестировать небольшую сумму денег: криптовалюта

Криптовалюта – еще одна возможность для инвесторов с небольшим капиталом. Стоимость биткоина и большинства других цифровых активов значительно выросла за последние годы. Как и фиатная валюта, криптовалюта не приносит дивидендов, но позволяет зарабатывать на росте курса. 

Еще несколько лет назад биткоин стоил в десятки раз дешевле, чем сегодня, а за все время существования его курс вырос в миллионы раз.

То же самое касается эфира, Binance coin, Dogecoin и других топовых альткоинов: ранние инвесторы смогли заработать целые состояния.

При этом большинство монет стоит совсем недорого (от нескольких центов). Курс биткоина измеряется десятками тысяч долларов, но не обязательно покупать целую монету: она делится на мельчайшие частицы (сатоши), поэтому и сейчас реально начать инвестировать с суммы от 1000 рублей. 

Вложения денег в стартапы

Стартапы, то есть молодые начинающие проекты, относятся к высокорисковым инвестициям. Большинство из них прогорает,  поэтому инвестору легко потерять вложения. Как правило, речь идет о высокотехнологичных компаниях, поэтому в случае успеха можно рассчитывать на значительную прибыль. 

Лучше инвестировать в проекты напрямую. Встречайтесь с командой, анализируйте рынок. Но такой способ мало подходит для новичков – обычно речь идет о крупных вложениях. Кроме того, не имеет смысла инвестировать только в один проект – все венчурные инвесторы диверсифицируют вложения. 

Если таких средств нет, есть биржи, позволяющие вложить деньги начинающим. Месячная подписка начинается от 10$. Комиссия составит 1-1,5%. Если приобрести инвестиционный портфель из многих стартапов, можно снизить риски. 

Какая минимальная сумма для инвестиций?

Минимальная сумма инвестиций напрямую зависит от выбранного финансового инструмента:

1. Открыть депозит в кредитно-финансовой организации может любой человек. Минимальная сумма – от 1000 рублей.
2. На открытие валютного вклада понадобится как минимум 50$.
3. Покупка 1 гр. золота обойдется в сумму чуть больше 4000 рублей. 
4. Инвестиционную монету можно приобрести за 20-30$.
5. Минимальная цена облигации на фондовом рынке составляет 1000 рублей.
6. Акции торгуются лотами. Стоимость одного лота обычно составляет от 500 рублей до десятков тысяч рублей. 
7. ETF (индексные фонды) можно приобрести за 30-50$.
8. Купить долю ПИФа можно за 1500 рублей. 
9. Покупка недвижимости обходится дорого. Но можно купить комнату или гараж. Такой вид инвестирования требует стартовых вложений 5000-10000$. Для некоторых объектов можно использовать ипотеку. 
10.  Для ПАММ-счетов вход начинается от 100$.
11. В криптовалюты можно вложить любую сумму (от 500 рублей).
12.  Минимальное вложение в стартап через биржу обойдется в 10-100$, зависит от сложности проекта.

Чтобы получать прибыль от инвестиций, не обязательно иметь огромный капитал. Отличным вариантом для новичка считается сумма в 30 000 рублей, которая позволит стартовать практически в любой нише. Даже если у вас значительно меньше денег, вы можете начать инвестировать с суммы в 1000 рублей. Главное – начать, выработать стратегию и не останавливаться. 

Регулярное вложение небольших сумм может принести отличные финансовые результаты через 20-30 лет. 

Как получать ежемесячный доход от инвестиций?

Способ получения ежемесячного дохода зависит от выбранного финансового инструмента:

1. С акций можно получать ежемесячный/ежеквартальный доход за счет дивидендов. Также можно заработать на перепродаже, если покупать дешевле, а продавать дороже.
2. Прибыль по банковским вкладам раз в месяц можно переводить на карту или счет клиента. Эти проценты можно снимать и тратить.
3. Сдача недвижимости в аренду также дает ежемесячный доход.
4. Средняя ежемесячная доходность ПАММ-счетов составляет около 2-3%.
5. Один из способов, куда инвестировать небольшие суммы денег − депозитная карта с начислением процентов на остаток. 

Заработок на драгоценных металлах, фиатных валютах и криптовалютах не приносит ежемесячной прибыли – вы заработаете в момент перепродажи, если к этому моменту актив вырастет в цене. 

Держать эти инструменты можно любое количество времени, но начинающим рекомендуется выбрать долгосрочную стратегию.

Как инвестировать деньги с минимальными рисками

Любые инвестиции – это риск, хотя уровень риска может быть разным. Как правило, чем выше доходность, тем выше риски. Важно выбрать тот вариант вложений, который подходит под ваши цели и задачи.

Рекомендации для начинающих инвесторов

Чтобы понять, куда выгодно вложить деньги, необходимо изучить рекомендации экспертов и придерживаться следующих пунктов:

1. Определить цель и срок ее достижения. Это поможет не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучить терминологию.
3. Обучаться. Для понимания сути процессов вкладчику необходимо понимать суть происходящего на рынке – откуда берется прибыль, от чего она зависит. Информацию можно брать из книг, из интернета или из консультаций экспертов.
4. Составить план действий при форс-мажорных обстоятельствах.
5. Сформировать стартовый капитал. Специалисты не рекомендуют использовать кредитные средства.
6. Выбрать стратегию. Оценить возможности получения дохода, степень риска. Определить подходящие для вас способы инвестирования.
7. Не рекомендуется инвестировать одну компанию. Лучше диверсифицировать, то есть покупать активы различных эмитентов. Если понесете потери в одном секторе, в другом можете получить прибыль.
8. Общаться, искать единомышленников.

Инвестиции − хороший способ получить пассивный доход, даже если сегодня вы можете выделить под них совсем не большую сумму. Правильно выбирая инструменты, со временем можно значительно увеличить свой капитал.

Читайте также про лучшие бизнес-идеи в сфере услуг.