Как начать инвестировать – 8 мифов об инвестициях, которые мешают вам разбогатеть

Как начать инвестировать и при этом не потерять вложенные деньги? В нашей стране ответ на этот вопрос знают немногие.  У одних нет свободных денег, другие не знают, как действовать, третьи боятся стать жертвой мошенников вроде очередного “Кэшбери” или “МММ”. Разберем, как начать инвестировать и получать доход от своих инвестиций. 

Инвестирование денег – зачем это нужно?

Инвестирование денег дает возможность получить пассивный источник дохода и приумножить имеющийся капитал. Успешный инвестор может позволить себе не работать и при этом жить привычной для себя жизнью, поскольку он имеет доход за счет своих вложений. Тут есть несколько вариантов:

1.  Вложенный капитал растет в цене, но не приносит регулярного дохода. Например, вы купили золото, криптовалюту или другой актив, дождались, пока он вырастет в цене и продали с выгодой для себя. Разница между суммой продажи и покупки составит ваш доход от инвестиции. Перепродать актив можно через день, а можно спустя много лет – все зависит от вашей стратегии. Например, десять лет назад биткоин почти ничего не стоил, в конце 2017 года его можно было продать по 18 000 долларов и хорошо заработать. 
2. Инвестиции приносят ежемесячный/ежеквартальный/ежегодный доход. Сюда относятся арендные стратегии с недвижимостью, дивидендные ценные бумаги, банковские вклады. Инвестор получает денежный поток постоянно, при этом стоимость самого актива может не вырасти. 
3. Смешанный вариант, когда актив растет в цене и в то же время приносит ежемесячный денежный поток. Например, вы купили квартиру, сдавали ее в аренду несколько лет и получали доход от арендаторов. За это время она выросла в цене и вы перепродали ее, также получив доход с этой сделки. 

Виды инвестиций. Как начать инвестировать в акции, недвижимость и другие активы

Самый стандартный способ инвестиций – депозит в банке, но он приносит мизерный доход, который не покрывает даже инфляцию. И хотя гарантии сохранности средств на счетах банка выше, чем в случае с другими инвестициями, вряд ли стоит рассматривать банковский вклад как серьезную инвестицию.

Второй по популярности метод – вложения в ценные бумаги, акции или облигации.

Акция – ценная бумага, которая гарантирует право владения. Когда человек покупает акцию, но автоматически становится долевым владельцем капитала компании. Акционер получает доход либо от дивидендов, либо от торговли ценными бумагами. Во втором случае главная задача – выбрать правильный момент для продажи. Сделку совершают, когда стоимость достигает приемлемой отметки. Разница между покупкой и продажей составит доход инвестора. Чем она выше, тем выгоднее сделка и больше заработок.

Также популярный инструмент для инвестиций – жилая и коммерческая недвижимость. Обычно ее покупают для сдачи в аренду. Часто она также имеет потенциал роста. 

Есть и другие способы инвестиций – вкладывать деньги можно в драгоценные металлы, криптовалюту, инвестировать в доходные сайты, доходные автомобили, Памм-счета и т.п. 

Частные инвестиции – это такой же вид деятельности, как и другая работа. Она не имеет ничего общего с азартными играми и казино, как думают некоторые.

Мифы об инвестировании

Отношение к инвестированию у многих неоднозначное благодаря распространенным заблуждениям:

1. инвестиции требуют наличия крупной суммы или высокооплачиваемой работы – это не так, начинать можно и нужно с малого;
2. требуется экономическое образование – не обязательно профильное образование, есть масса способов получить нужную информацию по этой теме;
3. инвестиции слишком рисковы, по сути это как азартные игры. На самом деле это просто способ получения дохода, где все действия и риски должны быть просчитаны. Грамотная стратегия сводит потери к минимуму;
4. мелкого вкладчика съедят крупные инвесторы – не обязательно, все зависит от способа инвестиций и стратегии;
5. инвестирование отнимает все свободное время – инвестиции требуют временных вложений, но их можно свести к 1-2 часам в неделю;
6. лучше делать один крупный взнос, чем 3-4 мелких – на самом деле лучше диверсифицировать вложения и инвестировать в разные проекты;
7. много заработать все равно не получится – этого никто не знает, но не стоит рассчитывать стать миллионером на первой же сделке. Если действовать с умом, инвестиции дают отличные финансовые результаты на долгосрочном промежутке;
8. гарантировать сохранность вложений способен только банк – у банков гарантии выше, но по сочетанию доходности и уровня риска есть гораздо более выгодные варианты.

Читайте также про бизнес на субаренде квартир. 

С чего начать инвестирование новичку: пошаговый план

Если вы поняли, что пришло время вкладывать деньги с выгодой для себя, изучите краткое руководство к действиям:

• поставьте себе конкретную финансовую цель. Например, накопить 1 миллион рублей через 2 года;
• определите, сколько готовы вложить, будут это разовые вложения или регулярные, ваше отношение к риску, готовы ли вы тратить время или хотите вложить деньги и забыть о них на какое-то время;
• изучите все варианты, подходящие под вашу цель;
• выберите подходящий вариант, хорошо изучите его, оцените уровень риска, правовые моменты;
• инвестируйте. 

Рассмотрим основные пункты плана более детально.

Ставим финансовую цель

Одно дело – если вы просто хотите попробовать свои силы. Другое – если вам нужна конкретная сумма или конкретный доход к определенному времени. В таком случае зафиксируйте это на бумаге. 

Оцениваем сумму, которую готовы вложить в проект

Чтобы начать работать, крупный капитал не нужен. Более того, эксперты рекомендуют начинать с малого – чтобы купить акции, нужно несколько тысяч рублей. ПИФ стартует от 5 000, чтобы его пополнить, потребуется не менее 1 000 рублей.

Подходящий вариант для старта, чтобы попробовать свои силы – 25-35 тысяч. Конечно, большой прибыли не будет. Зато появится возможность понять процесс, изучить собственные ошибки, проанализировать негативные моменты и найти пути их решения.

Если инвестиции сработают в минус, катастрофы при небольших вложениях не произойдет.

Оцениваем время, которое готовы уделять проекту

Есть стратегии “купил и забыл”, а есть те, которые требуют временных затрат. Например, если вы просто покупаете акцию или золота, они будут лежать у вас до тех пор, пока вы не решите продать. Вы можете просто иногда проверять цену. 

Если вы инвестируете в недвижимость, ее надо выбрать, купить, оформив все документы, сделать ремонт, затем – найти и заселить квартирантов. Последний пункт будет периодически повторяться, когда арендаторы будут меняться. Такая стратегия требует времени на старте и периодического личного участия после запуска. 

Если же вы планируете торговать на бирже, на это может уходить несколько часов каждый день. 

Читайте также, как быстро, выгодно и безопасно продать квартиру. 

Проходим обучение инвестированию

Вам не обязательно получить диплом финансового института – это может быть самообучение, чтение книг (например, Роберта Кийосаки), просмотр видео об инвестировании и финансах, прохождение бесплатных или платных курсов. Главное – получить хотя бы базовые знания. 

Выбираем проект, в который будем инвестировать, и стратегию

Инвестировать можно самостоятельно, с помощью посредника (брокера) или путем доверительного управления. Если вы выбрали вариант с посредником, убедитесь, что у компании  есть лицензия. То же самое касается и фирм-доверителей. С ними нужно заключить договор, по условиям которого вы продаете накопления в доверительное управление.

Важно понимать

• размер инвестиций;
• срок инвестирования;
• предельная сумма финансовых потерь.

Продумайте, как минимизировать свои риски. 

Оцениваем риски и принимаем решение

Инвестиционная деятельность грозит следующими негативными моментами:

• активы могут обесцениться;
• падение процентной ставки на фоне снижения ставки Центробанка РФ;
• обесценивание денежной массы;
• риск потери ликвидности;
• случайные риски, то есть форс-мажорные ситуации, которые практически невозможно прогнозировать.

Риски частного характера:

• кредитные – когда инвестиции взяты в долг, есть вероятность, что обязательства не будут исполнены, если проект прогорит;
• риск нарваться на мошенников.

Важно заранее проанализировать ситуацию, продумать свои действия на случай возникновения форс-мажора и только потом принимать решение. 

Как правильно инвестировать – частые ошибки начинающих вкладчиков

По мнению экспертов, самые распространенные заблуждения начинающих инвесторов следующие:

• отсутствует цель вложений. Сначала ставьте конкретную задачу, потом – выбирайте инструменты для ее реализации;
• человек инвестирует в то, чего не понимает – потому что ему посоветовал сосед, или он увидел рекламу по телевизору, или потому что все вокруг вдруг кинулись вкладывать деньги в этот проект. Прежде всего разберитесь, как это работает, и никогда не спешите;
• инвестор вкладывает все деньги в один проект, не диверсифицирует вложения;
• инвестор вкладывает больше, чем готов потерять. Потеря всей суммы для него критична и повлияет на качество его жизни;
• не учитываются потенциальные риски. Всегда нужно понимать, как действовать, если ситуация начнет развиваться по негативному сценарию. Абсолютно безрисковых проектов не существует;
• не учитывается риск обесценивания рубля. Если планируете вкладывать в долгосрочный проект, выбирайте устойчивую валюту. Если копите на пенсию, есть риск, что к ее наступлению ваша сумма уменьшится в разы за счет инфляции;
• инвестор выбирает краткосрочные инвестиции – чаще всего они не прибыльны, или имеют высокие риски;
• инвестор слишком доверяет посредникам. Среди них могут оказаться мошенники;
• у инвестора отсутствует подушка безопасности. Не начинайте инвестировать, пока не накопите сумму, на которую можно прожить хотя бы 3-4 месяца. Не инвестируйте последние деньги, потеря которых для вас критична, и особенно кредитные деньги;
• человек не обращает внимание на комиссии – подавляющее большинство инвесторов считают комиссии ничтожными, но это не всегда так. Есть разные виды комиссии – за ввод и вывод денег, за управление счетом. Просчитайте все заранее. 

Советы опытных инвесторов

Советы от профессионалов:

• не вкладывайте все до последней копейки;
• прежде, чем начнете продавать самостоятельно, пройдите обучение. Не инвестируйте в проект или сферу, в которой ничего не понимаете;
• не старайтесь заработать побыстрее. Богатейший инвестор Уоррен Баффет как-то назвал главной ошибкой начинающих инвесторов то, что “никто не хочет богатеть медленно”;
• не позволять эмоциям брать верх над разумом. Импульсивные действия приводят к серьезным ошибкам;
• не отчаивайтесь в случае неудачи. Если вы действовали грамотно и не вложили все до последнего деньги в неудачный проект, у вас есть все шансы заработать на других проектах. До 20% неудачных вложений бывают даже у успешных инвесторов;
• диверсифицируйте портфель – так риски потерь станут минимальными;
• смело отказывайтесь от проектов, где предлагают зарабатывать в 4-5 раз больше, чем сумма вклада. Это наверняка мошенничество.

Положительный результат в инвестициях чаще всего зависит не от удачи. Инвестиции – не игра, а трезвый расчет. Успех ждет целеустремленных, знающих и терпеливых инвесторов; тех, кто верит в собственные силы, не отчаивается в случае неудачи и трезво оценивает свои силы.

Читайте также, как грамотно инвестировать в криптовалюты.