Куда инвестировать в 2021 году

Обострившаяся в 2020 году эпидемиологическая ситуация показала: кризис не помеха для получения прибыли. В статье разберемся, куда лучше инвестировать деньги в 2021 году начинающему инвестору. 

Куда и как инвестировать в 2021-2022: банковские вклады

Банковский вклад – самый простой и наименее доходный способ вложить деньги, который приносит 2-5% годовых (меньше, чем уровень инфляции). Подходит владельцем небольшой суммы (от 10 000 до 100 000 рублей). Такие средства можно считать подушкой безопасности. Лучше открыть банковский депозит и хранить там деньги на случай непредвиденных расходов. Депозиты застрахованы в пределах суммы 1,4 млн рублей и не облагаются налогом, если общая сумма не превышает 1 млн рублей.

Куда инвестировать деньги в 2021 году: недвижимость

Есть много стратегий инвестиций в недвижимость, и не все они требуют крупную сумму стартового капитала. 

Основные варианты: 

1. Покупка квартиры в новостройке на первых этапах строительства под перепродажу. На этапе “котлована” можно купить квартиру на 30-40% дешевле. 
2. Покупка апартаментов под аренду. В Москве есть варианты апартаментов дешевле 4 млн рублей, которые можно выгодно сдать в долгосрочную или краткосрочную аренду.
3. Покупка квартиры или доходного дома с разделением на студии площадью 15-25 кв. метров под аренду. Такая стратегия позволяет в 1,5-2 раза увеличить доход с каждого квадратного метра.
4. Субаренда. Можно взять квартиру в долгосрочную аренду и сдавать ее в краткосрочную. При 100% загрузке потенциальная доходность в среднем в 3 раза выше стоимости аренды за месяц.
5. Покупка фондов недвижимости REIT. Это акции компаний, которые занимаются сдачей в аренду доходной недвижимости в США и выплачивают высокие дивиденды в долларах. Историческая средняя доходность REIT выше, чем на фондовом рынке.
6. Торги по банкротству. На торгах по банкротству есть много залоговых объектов коммерческой недвижимости, которые реально купить с большой скидкой. Такой вариант подходит обладателям нескольких миллионов рублей, желающим получать пассивную прибыль. 

Если речь идет о покупке физической недвижимости, можно использовать ипотеку. 

Как лучше инвестировать деньги начинающему в 2021: акции и облигации

Основные виды ценных бумаг – акции и облигации. Их можно купить онлайн через брокеров. Исторически акции показывают большую доходность, но заработок не гарантирован, а его размер не известен заранее. Если компания-эмитент получила доход, она выплачивает его акционерам в виде дивидендов, пропорционально количеству акций. К тому же акции могут вырасти в цене – в таком случае инвестор имеет возможность выгодно их перепродать. 

Облигации – фактически долговые обязательства с обещанием выкупить их спустя некоторое время. Облигации выпускает государство (ОФЗ – облигации федерального займа) или частные корпорации. В первом случае купонный доход ниже (обычно 4-6% годовых), но риски минимальны. 

Ставки по облигациям сейчас достигли исторического минимума. Но есть возможность получить налоговый вычет в рамках индивидуального инвестиционного счета.

Опытным инвесторам лучше обратить внимание на иностранные активы. В некоторых ситуациях акции эмитентов могут вырасти более, чем на 100%. Еще одно перспективное направление в 2021 году – облигации развивающихся стран и акции некоторых предприятий США, а также ценные бумаги крупных российских корпораций.

Куда выгодно инвестировать деньги в 2021: еврооблигации в евро

Инвестиции в еврооблигации – вариант, позволяющий получать фиксированный валютный доход, в несколько раз выше доходности банковских депозитов. Евробонды можно приобрести на Московской бирже либо на внебиржевом рынке через трейдеров брокерских компаний. Порог входа – от нескольких тысяч евро. Такие объемы вложений доступны далеко не всем.

Например, еврооблигация VEB-23 EU – долговая бумага Внешэкономбанка с текущей доходностью 4,5% годовых. Дата погашения 21.11.2023. Кредитный рейтинг Fitch – BBB, равен кредитному рейтингу России. Купон по выпуску еврооблигации в евро (VEB-23 EU) выплачивается один раз в год – 21 февраля. Досрочный отзыв купона невозможен.

Еврооблигации CBOM-24 EU – облигации Московского кредитного банка с текущей доходностью 3,54% годовых. Дата погашения 25.06.2024.

Читайте также про инвестиции в фонды зарубежной недвижимости REIT. 

Куда инвестировать небольшие деньги в 2021: ETF на Московской бирже

ETF- фонд, который аккумулирует средства инвесторов и покупает ценные бумаги крупными объемами. Сформированный таким образом диверсифицированный портфель принадлежит всем инвесторам, владеющим ETF. Работа фонда прозрачна, комиссии – минимальны, а ценные бумаги отбирают профессиональные управляющие. К тому же порог вложений невысок: инвестировать может каждый. ETF – это удобно и позволяет получить высокую доходность в долгосрочной перспективе. 

Некоторые еврооблигации российских эмитентов можно приобрести за европейскую валюту на Московской бирже. 

Например, FXRU – портфель еврообонов компаний из России. По нему доступны льготы как по российским ценным бумагам, поэтому он удобен для небольших вложений:

• RUSB – также  вкладывает средства в государственные евробонды.
• RUSE – инвестирует в индекс Московской биржи.
• ETF акций Германии FXDE также продаются и покупаются за евро на Московской бирже. 

При ослаблении рубля собственники акций фондов автоматически получают прибыль на разнице по курсу евро.

Инвестирование в иностранные страховые компании в евро

Такой метод инвестиций подразумевает покупку ценной бумаги, юридически оформленную как полис страхования жизни. Лучше всего подходит накопительное страхование.

Страховая компания выступает как брокер. В случае смерти или получения увечий компания выплачивает всю сумму, прописанную в договоре. Если страхового случая не произошло, клиент обычно получает деньги обратно. 

Имеет смысл обратить внимание на страховые зарубежные компании:

• Manulife;
• Unilife;
• Investors trust Assurance SPC.

Минимальная сумма взноса обычно составляет 5000 евро.

Инвестирование в структурные продукты в евро

Структурный продукт – комбинация финансовых инструментов, которую предлагают некоторые банки и брокеры. Состоит из двух частей:

• защитной;
• рискованной.

На рискованной можно хорошо заработать – деньги вкладывают в потенциально доходные активы. На эту часть обычно уходит до 10 % структурного продукта. 

Защитная часть служит подушкой безопасности, если не получится заработать на рискованной. Ее часть составляет 90-95% и находится на депозитах, в облигациях. 

Некоторые структурные продукты предлагаются в евро. Порог входа обычно – несколько тысяч евро. Комиссия составляет 1-5 %.

Куда инвестировать доллары и рубли в 2021 году: выгодные секторы

Когда речь идет о крупных вложениях, имеет смысл рассмотреть сырьевой рынок. Для физических лиц доступно несколько секторов для инвестирования.

Выбирайте подходящий рынок, учитывая текущую экономическую ситуацию.

Нефть

Нефть используется как отдельный актив для инвестирования, так и в составе товарных индексов. Для вложений есть бумажная нефть – то есть фьючерсные, опционные контракты на “черное золото”.

Крупные компании, к которым следует присмотреться:

1. “Газпромнефть”. Компания увеличивает объемы добычи нефти. Рост продажи акций сможет привлечь финансовые средства пассивных инвестиционных фондов.
2. “Татнефть” (TATN). В 2020 году произошло резкое падение стоимости ценных бумаг. При росте стоимости за баррель дивиденды акционеров вырастут.

На Московской бирже также можно купить активы нефтяных компаний США:

• ExxonMobil (XOM-RM);
• Chevron (CVX-RM).

Инвестировать можно через российского или зарубежного брокера – например купив фьючерсные контракты ETF. Фонды не занимаются приобретением самого сырья. УК, которая контролирует активы, берет 1% от среднегодовой стоимости ценных бумаг. 

Газ

Спрос на газ вырос в 2020 году. По мере увеличения спроса на это сырье цены будут расти дальше. Следовательно, газкомпании могут рассчитывать на высокий доход, а совладельцы – на высокую прибыль. Имеет смысл обратить внимание на ценные бумаги таких концернов:

1. Газпром (GAZP). В скором времени должно быть закончено строительство ”Северный поток – 2”. Произойдет увеличение поставок газа в европейские страны. Китай также увеличивает объемы покупок сжиженного природного газа (СПГ).
2. НОВАТЭК (NVTK) – публичное акционерное общество и второй по объемам производитель СПГ на территории России. 

Читайте также, как гарантированно заработать себе на пенсию.

Электроэнергетика

Потребление электроэнергии остается высоким, особенно зимой. Наиболее известные компании, работающие в этой нише и доступные для покупки:

1. “Интер РАО”. В ближайшее десятилетие есть потенциал роста в несколько раз благодаря инвестированию в “Восток Ойл”.
2. “Россети”. Планируют увеличить котировки ценных бумаг в общей сумме до 1 трлн. рублей. Это произойдет благодаря слиянию с филиалами предприятиями.

Кроме российских, есть зарубежные электроэнергетические компании – например, крупнейшая в США NextEra Energy.

Экосистемы

Экосистема – площадка акционерного общества, в которой собраны многочисленные сервисы. Вот некоторые примеры:

1. “Сбер”. В 2019 году Сбербанк сообщил, что за три прошлых года вложил 3% чистой прибыли ($1 млрд) в свою  небанковскую экосистему за три предыдущих года или примерно 3% чистой прибыли. Речь идет о совместных предприятиях с Mail.Ru Group, «Яндексом» и Rambler Group. Всего в экосистеме Сбербанка несколько десятков компаний, включая медицинские сервисы, агрегаторы и т.д. 
2. МТС – активно развивает телекоммуникации для улучшения работы цифровых медиасервисов. Работает с ведущим телеканалом, привлекает потенциальных клиентов в свой банк.

Читайте также, как заработать на инвестициях в SPAC.

Продуктовый ритейл

Даже в моменты глобального кризиса потребность в продуктах питания не снижается. Продуктовый ритейл – наиболее понятный сектор для частного инвестирования. Лидирующие позиции на этом рынке занимает X5 Retail Group. Компания активно работает над развитием онлайн-торговли, что может отразиться на росте капитализации. В 2021 году возможен рост цен на акции X5 Retail Group.

Куда инвестировать в 2021 году: прогноз по криптовалюте

Криптовалюта – цифровые активы, которые можно купить онлайн в многочисленных обменниках и на биржах. Наиболее известная криптовалюта – биткоин (ВТС). Появившись в 2009 году, биткоин закрепился на традиционном финансовом рынке – сейчас в него инвестируют крупнейшие компании (включая Tesla), капитализация актива в феврале 2021 года превысила 1 трлн долларов, а курс достиг исторического максимумам в 58 000 долларов. 

Это очень перспективный и в то же время волатильный актив – за время его существования цена несколько раз существенно проседала, но в долгосрочной перспективе он показывает невероятные темпы роста. 

Инвестируя в криптовалюты, нужно быть готовым к высокой волатильности и хорошо продумать защиту актива. Потеря ключа от электронного кошелька или хакерская атака могут привести к потере сбережений. Новичку разумнее всего выбрать долгосрочную стратегию – купить актив и держать его в течение 3-5 лет. 

Кроме биткоина, есть эфир и другие цифровые активы – всего их насчитывается несколько тысяч. По капитализации все они значительно уступают криптовалюте номер один, но некоторые имеют отличные перспективы роста.

Читайте ответы на основные вопросы по криптовалюте.

Инвестирование в драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы отличаются высокой надежностью. Поэтому один из вариантов, куда лучше инвестировать деньги физическому лицу в 2021 году – это золото. 

Инвестировать можно напрямую (купив золото или золотые монеты), а также через обезличенные металлические счета (ОМС) и ETF.

На Московской бирже доступны следующие ETF:

• FXGD;
• TGLD;
• VTBG.

Интересный вариант инвестирования – приобретение акций золотодобывающих компаний. Ценные бумаги регулируют денежный поток за счет дивидендов.

Сам по себе металл принесет прибыль только при увеличении курсовой стоимости.

Преимущества золота для инвестиций:

1. Увеличение спроса на промышленное золото.
2. Драгметалл чувствителен к инфляции и дорожает по мере обесценивания денег..
3. Появляется большое количество ETF, скупающих драгметалл. Это вызывает рост котировок. 

Есть множество способов инвестирования – в зависимости от вашей стратегии, целей и свободного капитала. Инвестиции доступны не только миллионерам – начинать можно с любой суммы. Если вы хотите получить результат, изучите этот вопрос, определите свои цели, выберите подходящие варианты и регулярно вкладывайте деньги – хотя бы небольшими суммами. Не забывайте оценивать риски и диверсифицировать свой портфель, покупая разные активы.