Куда вложить доллары: ТОП-7 вариантов

Иностранная валюта – один из традиционных способов сохранения сбережений. Куда выгоднее вложить доллары, чтобы заработать и приумножить свой капитал, защитить его от инфляции – читайте в этой статье. Мы рассмотрим эффективные финансовые инструменты, которые позволят вложить средства в 2021 году. 

Куда вложить доллары под проценты: банковские вклады в валюте

Если у вас есть наличные доллары, проще всего открыть валютный счет в любом российском банке. Процент по вкладам даст возможность увеличить средства, размещенные на вашем депозите. Если хотите, чтобы доходность была еще больше, выбирайте вклады с капитализацией процентов. У банка может быть требования о минимальной сумме или неснижаемом остатке – например, в 1000 долларов. 

Главный недостаток банковских вкладов – низкая процентная ставка на долларовые депозиты. 

Причина – нестабильный курс и колебания валют на мировых фондовых рынках. Если рубль резко идет вниз, кредитная организация выплачивает клиенту высокий процент за хранение долларов на депозите. Банку это невыгодно, потому изначально все коммерческие структуры закладывают минимальные ставки.

Если вы хотите диверсифицировать риски и рассчитываете на более высокий доход – рассмотрите вариант мультивалютного вклада. Разделите средства на несколько видов валют: рубли, евро, доллары. Можно открыть мультивалютный депозит, заключив один такой договор, и при необходимости быстро конвертировать одну валюту в другую. Многие российские банки предлагают такую возможность. 

Все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. Но начиная с 2021 года, если положить в банки сумму от 1 млн рублей, с полученного дохода нужно заплатить НДФЛ.

Прежде чем принять решение, изучите программы крупных компаний, прочитайте отзывы вкладчиков и выберите самое выгодное предложение. 

Читайте, как еще заставить деньги работать на себя. 

Куда вложить доллары в 2021: вклады в ОМС

ОМС – обезличенный металлический счет в банке. Открыв ОМС, вы за рубли или валюту покупаете драгоценные металлы, но не получаете их на руки. Вам не придется думать об их сохранности, искать пути реализации.

При этом не нужно платить НДС, как в случае с физическим слитком. Поэтому покупка золота через обезличенный металлический счет более выгодна.

Как это работает? Вы покупаете определенное количество металла по официальному банковскому курсу и ждете, пока он вырастет в цене. Обналичить счет можно в металлах или в деньгах. 

На ОМС доступны металлы:

• серебро;
• золото;
• платина;
• палладий.

Узнать стоимость металлов на конкретную дату можно на сайте Центробанка РФ. Текущая цена золота (на февраль 2021) – более 4200 рублей за 1 грамм.

Как менялась стоимость золота применительно к индексу ММВБ за трехлетний период (2017-2020 годы) видно на графике:

Как открыть ОМС – пошаговая инструкция:

• определитесь с видом металла – учитывайте, что на приобретение и торги цена будет разной;
• выберите банк – пакет документов у всех стандартный;
• определитесь с размером инвестиций – на сумму имеющихся у вас долларов банк предоставляет определенное количество металла. Чем больше вес, тем выгоднее условия;
• откройте в банке обычный счет и перечислите туда средства. Впоследствии банк сам переведет их на ваш ОМС. Если решите продать металл, деньги вернутся туда же. 

Имейте в виду, что ОМС не участвуют в системе страхования вкладов. 

Дивидендов по ним тоже не получить – можно рассчитывать лишь на рост курса золота. Открытие и ведение счета обычно бесплатно, но возможны небольшие издержки при его закрытии.

Куда вложить доллары на бирже: покупка еврооблигаций

Еврооблигации – это вид ценных бумаг, которые выпускают в различных валютах, и все они успешно торгуются на мировом фондовом рынке. Купить их можно на бирже. Эмитент на выпуск евробондов имеют не только страны, но и коммерческие компании. Их выпускают в иностранной (для эмитента) валюте. 

Прибыль по еврооблигациям формируется посредством купонов. Эмитент платит держателю облигаций купонный доход. 

Размер купона и сроки его выплаты известны заранее. Стандартный период погашения – 24 месяца.

Если хранить ценные бумаги до окончания срока, реально рассчитать прибыль – годовую процентную выплату, которую получит их собственник. Если он реализует облигации раньше, есть риск финансовых потерь – их текущая стоимость может быть ниже закупочной.

Обратите внимание! Нередко прибыль формируется вследствие разницы между ценой покупки и торговли еврооблигациями. Ценные бумаги имеют определенный номинал. Затем они попадают на вторичный рынок, где их стоимость меняется.

Ценой облигации является доля от номинала. Например, номинал бумаги – 5 000 американских долларов. На торги ее выставили за 110%. Таким образом, новая цена еврооблигации – 5 500 долларов. Соответственно, прибыль держателя составит 500 $. 

Купить еврооблигации можно, открыв брокерский счет. Минимальный порог входа – от 1000 долларов, доходность – 1-4% годовых в валюте.

Куда вложить доллары в России: акции американских компаний

Тот, кто владеет определенным пакетом акций, выступает как долевой собственник компании, выпустившей эти ценные бумаги. Акции выставляют на торги на фондовом рынке. 

Капитализация американского фондового рынка – десятки триллионов долларов; здесь торгуются акции нескольких тысяч компаний, включая Coca Cola, Apple, Microsoft, Tesla и т.д. 

Некоторые акции стоят совсем дешево, но “голубые фишки” могут стоить 500 долларов и более. 

Принцип получения дохода на акциях американских компаний – стандартный. Можно заработать на перепродаже, если акции за это время вырастут в цене, а также на получении дивидендов. 

Прибыль на перепродаже акций не гарантирована – они могут подешеветь. Колебания их стоимости происходят на бирже практически постоянно.

Скачок цен – это результат влияния спроса и предложения на валютном рынке. При попытке сбыть большое количество ценных бумаг происходит обвал цен. 

Учитывайте, что связь между стоимостью акций и пользой не всегда очевидна. На колебание цен могут повлиять новости, умышленная дезинформация с подоплекой коммерческой выгоды. При этом принцип падения цен одинаков для различных видов валют, но при оплате налога за сделку помните о комиссии за их переоценку.

Также по акциям зарубежных компаний выплачивают дивиденды. Доходы компании делят между всеми держателями ее акций. 

Купить акции можно через брокеров – Тинькофф, Сбербанк, Фридом Финанс и т.п. Многие акции стоят дорого (200-1000$), но есть и более дешевые ценные бумаги. Размер дивидендов обычно невелик, но выплачивают их регулярно.

Инвестиции в REIT

Еще один перспективный способ вложения валюты – акции фондов зарубежной недвижимости REIT. Эти фонды в среднем по рынку показывают большую доходность, чем акции: если на рынке акций средняя доходность около 8-9% в валюте, REIT приносят 11%. Они занимаются преимущественно недвижимостью – покупают и сдают в долгосрочную аренду. В собственности таких фондов есть ТЦ, апартаменты, дома престарелых, склады и другие объекты. Читайте подробнее про инвестиции в REIT. 

Куда вложить доллары, чтобы их не потерять: инвестирование в ETF

Если есть валютные накопления, можно инвестировать их в ETF (Exchange Traded Funds, биржевой инвестиционный фонд). Инвестируя в ETF, вы не покупаете ценные бумаги какой-то конкретной компании, но покупаете пай (долю) фонда, который владеет разными видами ценных бумаг, а также драгоценных металлов, денежных инструментов. 

Преимущества:

• высокая диверсификация,
• низкий порог входа,
• низкие комиссии за управление,
• пассивное управление – управляющие фондов просто поддерживают выбранный состав активов, 
• прозрачность,
• ликвидность.

Есть два варианта вложений в этот финансовый инструмент: брокерский счет в банках РФ или счет у иностранного брокера.

В первом варианте паи ETF покупают также, как ценные бумаги – облигации, акции. Главный минус – ограниченное число ETF, которые доступны в нашей стране. Чтобы получить доступ ко всем фондам через российского брокера, нужно иметь статус квалифицированного инвестора. 

Второй способ открывает новые возможности для инвестиций. Количество фондов, доступных у зарубежного брокера, гораздо больше. Из недостатков – придется самому оформлять налоговую декларацию. Обслуживание счета у иностранных брокеров обычно не бесплатное, поэтому такой вариант больше подойдет крупным инвесторам. Кроме того, лишь немногие иностранные брокеры готовы работать с гражданами РФ.

Доход от торговли ценными бумагами облагается налогом по ставке 13%. Есть разница между налогообложением при покупке у российских и зарубежных брокеров.

Если вы покупаете бумаги через российского брокера, он сам удерживает подоходный налог 13% (с суммы фактически полученного дохода). Но если вы владеете ETF 3 года и больше, налог не взимается. Если покупать у зарубежного брокера, например, Interactive Brokers, нужно подписать форму W-8BEN. В таком случае с дивидендов брокер возьмет налог 10%. Оставшиеся 3% надо заплатить в бюджет РФ самостоятельно, подав налоговую декларацию. Таким образом, налоговая ставка также составит 13%. Если не подпишете форму W-8BEN, налог будет выше.

Также можно купить фонды через фирмы посредники, но в таком случае риски возрастают. 

ETF на Московской бирже

На крупнейшей в России торговой площадке – Московской валютной бирже представлено 57 ETF и БПИФ (биржевых паевых инвестиционных фондов, что по сути почти одно и то же), от 15 эмитентов. Это дает возможность зарабатывать на российском, американском или европейском рынке на разных классах активов. 

Инвестировать можно через любого брокера. Большинство фондов ликвидны, то есть их легко купить и продать в любой момент. 

Если вы покупаете ETF на ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт, можно получить налоговый вычет.

В 2020 году совокупная стоимость чистых активов ETF на Мосбирже – более 2 млрд долларов. Есть ETF, который управляются западными и российскими компаниями. Одни из самых известных – ВТБ Капитал, FinEx Funds, Тинькофф Капитал, Финам.

Инвестирование в ETF у иностранных брокеров

Иностранные брокеры страхуют свои счета в корпорации SIPC – это еще одно преимущество сотрудничества с ними, помимо большого выбора фондов. Также у них есть особенности налогообложения, о которых мы писали выше. Это вариант для крупных инвесторов: за обслуживание счета придется заплатить.

Обратите внимание! Финансовые сделки совершают в валюте, а налоги перечисляют в рублях согласно курсу ЦБ. Результаты торгов пересчитывают. Если совершено несколько сделок, на перерасчет уйдет некоторое время.

Если вы пока боитесь инвестировать, читайте пошаговую инструкцию, с чего начать. 

Куда вложить 1000 долларов, чтобы заработать: инвестирование в ПИФы

Паевой инвестиционный фонд – это фонд, владеющий ценными бумагами. Пай этого фонда является доказательством прав владения ее держателем части имущества фонда. Если инвестор выходит из состава держателей, он получает эквивалент стоимости ценных бумаг.

Важное преимущества вложений в пай – минимум рисков. Их работу контролирует государство. 

При этом все ценные бумаги отделены от имущества компании. Кроме того, порог входа здесь минимальный, а вложения достаточно просто вывести.

Читайте также, как гарантированно заработать себе на пенсию. 

Из недостатков – фонды зависят от экономической ситуации в государстве. На фоне кризиса стоимость ценных бумаг с большой вероятностью будет снижаться. Также на доходность влияет рыночная конъюнктура и сроки инвестирования. Чем меньше срок, тем ниже прибыль от индексов.

Возможностей вложения свободных долларов достаточно много. Кто-то вкладывает в банковские депозиты, кто-то приобретает золото на ОМС. Многие россияне инвестирует в ETF и ПИФы. Специфику, плюсы и минусы, доходность доступных вариантов вложений мы детально рассмотрели в этой статье. Но не забывайте о рисках – иначе можно ничего не заработать или даже потерять капитал, вложив его в финансовую пирамиду.